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银行从业资格个（人理财）模拟试卷第

1套

一、选择题本（题共90题，每题1.0分，共90分。）

1、在证券幕交易中，幕信息需要两个构成要件，即（）。

A、即时性和未公开性

B、紧迫性和即时性

C、重大性和未公开性

D、高层性和紧迫性

标准答案：C

知识点解析：幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司

证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。从定义可知，我国幕信息需要两

个构成要件，即“重大性”和“未公开性，

2、以下投资工具中风险最高，同时收益率也是最高的是（）。

A、证券

B、金银

C、房地产

D、期货期权

标准答案：D

知识点解析：期货期权的杠杆性最强，故风险性最高，其收益也是最高。

3、合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算帮助客户达到短期财务

目标的需要。老张是一名自由职业者，关于其预算编制程序的说法不正确的是（）。

A、老张首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标.并计算达到各

类理财规划目标所需的年储蓄额

B、老张发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年.决定明年在这方面重点

减少支出

C、老张根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算

D、老张可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率或（者CPI指数）综

合预测明年收入

标准答案：D

知识点解析：收入淡旺季差异大的市场销售人员或自由职业者例（如题中的老张）；

就要以过去的平均收入为基准.做最好与最坏状况下的分析。

4、假设张先生有现金200万元，按单利10%计算，5年后可获得（）万元。

A、220

B、252

C、300

D、380

标准答案：C

知识点解析：200+200x10%x5=3OO万（元）。

5、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要证券买卖行为属于（）。

A、操纵证券市场行为

13、利用内幕交易行为

C、欺诈客户行为

D、信息误导行为

标准答案：C

知识点解析：为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要证券买卖行为属于欺诈客

户行为。

6、从业人员岗位职责要求“信息披露”中，所需要披露信息包括（）。

A、从业人员推荐产品设计原理

B、银行战略发展方向

C、本机构在代理销售产品过程中责任和义务

D、银行财务报表

标准答案：C

知识点解析：信息披露是以明确、让客户注意方式向1其提示被代理人名称、

产品性质、产品风险和产品最终责任承担者、本行在本产品销售过程中责任和义

务等。

7、委托代理基础法律关系一般是（）。

A、自觉承诺关系

B、强制指定关系

C、委托合同关系

D、自由组合关系

标准答案：C

知识点解析：委托代理基础法律关系一般是委托合同关系。

8、小王未来5年内每年年末在银行存款30000元，年利率为6%.则在5年末银

行应付本息是（）元。

A、159000

B、168655.97

C、169112.79

D、159912.27

标准答案：A

知识点解析：年金终值二3（0000/6%）x［l（+6%）5-l］：169112.79元（）。

9、刘先生由于资金宽裕可以向朋友借出1007Y元，A、B、C、D四个朋友提出以

下四种不同计息方法，刘先生应该选择（）。

A、年利率10%,每年计息一次

B、年利率9.5%,每季度计息一次

C、年利率9.8%,每月计息一次

D、年利率9%连续复利

标准答案：C

知识点解析：有效收益率EAR=[l+r（/m）]m_iA：EAR=10%B：EAR=[l+9（.5%

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