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2025年农村商业银行金融业务合规与操作知识试卷练习题及答案

一、单项选择题（共20题，每题1分，共20分）

1.根据《商业银行合规风险管理指引》，农村商业银行合规管理部门应直接向（）负责。

A.董事会

B.行长

C.监事会

D.合规总监

2.某农户申请5万元小额信用贷款，客户经理未实地核查其家庭收入，仅通过村委会口头证明即完成贷前调查。该行为违反了（）。

A.《个人贷款管理暂行办法》第十三条“贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度”

B.《农户贷款管理办法》第十五条“贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅”

C.《商业银行授信工作尽职指引》第二十一条“授信调查应涵盖客户基本情况、财务状况等”

D.《农村信用社农户小额信用贷款管理指导意见》第八条“贷款发放前必须进行信用等级评定”

3.反洗钱监控系统提示某企业账户3日内累计转入500万元，转出498万元，交易对手为10家注册地相同、成立时间相近的空壳公司。该情形应作为（）上报。

A.大额交易

B.可疑交易

C.正常交易

D.关注类交易

4.某支行柜员为完成存款任务，将客户未到期的定期存款提前支取并转为活期，再通过虚构代发工资业务转回客户账户。该行为违反了（）。

A.《储蓄管理条例》第二十四条“未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的，必须持存单和存款人的身份证明办理”

B.《人民币银行结算账户管理办法》第四十五条“存款人不得出租、出借银行结算账户”

C.《商业银行操作风险管理指引》第十四条“不得进行虚假交易或账外经营”

D.《银行业金融机构从业人员职业操守指引》第十五条“不得利用职务便利实施虚假交易”

5.农村商业银行发放农村集体经营性建设用地抵押贷款时，重点应核查（）。

A.土地承包经营权证书

B.集体建设用地使用权流转是否经村民会议三分之二以上成员同意

C.地上附着物评估报告

D.借款人个人征信报告

6.根据《商业银行流动性风险管理办法》，农村商业银行流动性覆盖率的最低监管标准是（）。

A.80%

B.100%

C.120%

D.150%

7.某客户持伪造的房产证办理抵押贷款，客户经理因与客户熟悉未验证原件即签署抵押合同。该行为导致的风险属于（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.法律风险

8.电子银行客户身份认证中，仅使用短信验证码作为唯一认证方式，违反了（）。

A.《电子银行业务管理办法》第三十八条“电子银行交易认证方式应符合安全稳定、风险可控要求”

B.《网络安全法》第二十一条“网络运营者应采取技术措施确保网络数据安全”

C.《个人金融信息保护技术规范》5.2“重要信息需采用多因素认证”

D.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第九条“电子银行应实施严格的身份识别”

9.农户联保贷款中，某联保小组成员甲未告知其他成员，擅自将贷款资金用于赌博，导致无法还款。其他成员（）。

A.需承担连带还款责任

B.无需承担责任，因资金用途改变

C.需承担50%还款责任

D.仅在甲提供反担保时承担责任

10.某支行未按规定对新入职柜员进行合规培训即安排上岗操作，违反了（）。

A.《商业银行合规风险管理指引》第十六条“应建立员工合规培训制度”

B.《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》第二十条“高管需具备专业知识”

C.《农村中小银行机构行政许可事项实施办法》第五十八条“员工需具备从业资格”

D.《银行保险机构公司治理准则》第四十二条“员工培训需覆盖合规内容”

11.反洗钱客户身份重新识别的触发情形不包括（）。

A.客户要求变更姓名/名称

B.客户交易频率明显低于同类客户

C.客户资金来源与身份明显不符

D.客户被有权机关调查

12.某企业贷款到期前，客户经理指导企业通过民间融资“借新还旧”，掩盖不良贷款。该行为违反了（）。

A.《贷款风险分类指引》第五条“贷款分类应真实反映信贷资产质量”

B.《商业银行资本管理办法》第三十五条“资本计量应基于真实风险”

C.《银行业金融机构从业人员行为管理指引》第十条“不得隐瞒风险”

D.《金融企业财务规则》第二十八条“不得虚增利润”

13.农村商业银行代理销售保险产品时，禁止（）。

A.向客户提示保险产品与存款的区别

B.在营业场所专区销售

C.对销售人员进行保险销售资质培训

D.将保险产品与存