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XX银行授信后检查操作规程

第一章总则

第一条为规范授信后检查，防范业务风险，根据《中华

人民共和国商业银行》《商业银行授信工作尽职指引》，

以及《XX银行授信管埋办》等制度规定，制定本规程。

第二条本规程所称授信后检查系指银行授信投放后直

至本息收回或该授信终止前，本行开展的各种相关检查活动

的总称，主要包括客户管理检查和内部监督检查。

第三条本行授信后检查的目标

（一）对各种可能影响授信后还款的因素进行动态监测、

实时预警、事前控制，及时发现并防范风险。

（二）发现授信后工作中存在的问题和不足，夯实基础,

规范管理，提高本行授信后管理水平和服务质量。

（三）对授信客户进行跟踪和反馈，搜集客户需求信息,

推动深入营销和增值服务，维护和发展本行目标客户。

第四条本行授信后检查应遵循“双线检查、揭示风险、

及时防控、维护客户”的原则。

“双线检查”系指本行对授信客户实行经办行授信后检查

与内部监督检查相结合的双线授信后检查模式。

“揭示风险”系指本行通过授信后检查，及时发现客户存

在的风险预警信号，并及时提出有效风险防控措施。

“及时防控”系指本行在授信后检查管理过程中，根据客

户不同的风险状况，及时制定不同的风险管控措施和应急预

案，尽可能规避或减少本行信贷资产损失。

“客户维护”系指本行在授信后检查管理中，既要关注授

信风险，也应加强与客户的有效沟通，维持良好的合作关系。

第五条本规程适应本行所有表内外、本外币授信业务，

包括可能给本行带来实质性信用风险的非信贷融资及表外

业务，包括但不限于结构化融资、银银组合等业务。

第六条本行异地授信业务由落地经办行牵头异地业务

工作组共同组织授信后检查。

第二章检查方式

第七条根据检查的场地不同，授信后检查分为现场检查

和非现场检查。

（一）现场检查系指授信后经办客户经理深入授信客户、

担保客户及关联客户的办公场地、仓库、生产现场、施工现

场、抵押物现场、工商管理部门、房屋土地管理部门、税务

部门、证券交易所等地方了解核实相关信息。

（二）非现场检查系指授信后经办客户经理通过查阅纪信

系统、本行信贷系统、本行及他行流水、财务报表等文档资

料，电话回访，关注政府相关部门、新闻媒体、行业组织、

中介机构等单发布或披露的信息了解掌握相关情况。

第八条根据实施检查的主体不同，授信后检查可分为客

户管理检查和内部监督检查。

（一）客户管理检查。系指授信业务经办行和经办客户经

理根据本行管理规定，对授信客户实施的检查。

（二）内部监督检查。系指总、分行风险管理部根据内控

管理的需要，在经办行授信后检查的基础上，定期或不定期

对经营机构的授信后检查尽职情况进行的检查，必要时延伸

检查至授信客户的经营管理情况，是对授信后检查工作的再

评价。

第九条客户管理检查分为资金用途检查、日常维护检

查、授信业务到期前检查和风险预警事项检查。

（一）资金用途检查。系指本行授信业务实施后，经办客

户经理对授信资金的去向与合同约定用途进行核对和跟踪，

确认授信资金使用是否符合本行受托支付，或授信客户自主

支付的管理规定，明确提出授信资金是否挪用、支付手续是

否齐全的检查意见。

（二）日常维护检查。系指在本行授信业务存续期间，经

办客户经理根据规定频率，对授信客户进行定期持续跟踪检

查，对授信客户的基本情况、经营情况、财务状况、担保及

抵（质）押物变叱情况、项目工程进度等进行检查和判断，

及时发现问题，报告风险预警事项，并提出相关检查意见。

（三）授信业务到期前检查。系指经办客户经理在授信业

务到期前，对授信客户的还款意愿、还款能力和还款资金落

实情况进行的检查及评估。

（四）风险预警事项检查。系指由于国家、地区经济明显

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