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央行数字货币在跨境教育中的学分认证与支付联动

摘要

本报告系统研究了央行数字货币（CBDC）在跨境教育领域的应用潜力，重点探讨

其如何实现学分认证与支付功能的联动机制。报告首先分析了全球跨境教育发展现状及

当前面临的支付与认证瓶颈，随后深入剖析了CBDC的技术特性与教育领域的适配性。

通过构建”双链融合”理论模型，提出了基于区块链技术的学分认证体系与CBDC支付

系统的集成方案。研究设计了分阶段实施路径，包括技术验证、试点运行和全面推广三

个阶段，并详细阐述了各阶段的关键任务与评估指标。报告还进行了全面的风险评估，

提出了相应的风险缓释策略，并从政策、技术、组织等多个维度设计了保障措施。研究

结果表明，CBDC在跨境教育中的应用有望显著降低交易成本（预计减少3050%），提

高认证效率（缩短认证周期60%以上），同时增强数据安全性与透明度。本报告为教育

数字化改革与金融科技创新的深度融合提供了理论参考与实践指南。

引言与背景

全球跨境教育发展趋势

跨境教育作为教育国际化的重要组成部分，近年来呈现出迅猛发展态势。根据联

合国教科文组织2022年统计数据显示，全球跨境学生流动规模已超过600万人次，较

2010年增长约45%，预计到2030年将突破800万大关。这一趋势背后反映了全球化背

景下人才流动的加速以及各国对国际化人才培养的重视。跨境教育形式日益多元化，从

传统的学生流动扩展到在线课程、联合学位、学分互认等多种模式。然而，伴随规模扩

张而来的是一系列系统性挑战，其中支付效率与学分认证问题尤为突出。

当前跨境教育支付主要依赖传统银行系统和第三方支付平台，存在手续费高（平均

占交易金额58%）、结算周期长（通常35个工作日）、汇率波动风险大等问题。同时，

不同国家教育体系间的学分认证壁垒导致学生流动障碍，据统计约有35%的跨境学习

经历因认证问题而无法获得有效认可。这些痛点不仅增加了教育成本，也制约了跨境教

育的进一步发展。

央行数字货币发展概况

央行数字货币作为数字经济发展的重要基础设施，正在全球范围内加速推进。根据

国际清算银行2023年调查，超过90%的中央银行正在探索或开发CBDC，其中11个

国家已正式推出，21个国家处于试点阶段。中国数字人民币（eCNY）自2014年起开

始研究，2021年启动大规模试点，截至2023年底试点场景已覆盖零售、交通、政务等

多个领域，累计交易金额突破千亿元。

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CBDC具有法定地位、中心化管理、可控匿名等特性，在跨境支付领域展现出独特

优势。与传统电子货币相比，CBDC可实现点对点交易、实时结算、可编程性等功能，

为解决跨境支付痛点提供了新思路。特别是在教育这种涉及多方主体、多环节流程的领

域，CBDC的可编程性与智能合约能力能够实现支付与业务流程的深度集成，为创新

应用场景提供了技术基础。

研究意义与价值

本研究聚焦CBDC在跨境教育中的学分认证与支付联动，具有多重理论与实践意

义。从理论层面看，它探索了金融科技与教育数字化融合的新路径，丰富了数字货币应

用场景研究的理论体系。从实践层面看，该研究有望解决跨境教育长期存在的支付与认

证痛点，提升教育国际化效率与质量。从国家战略角度看，CBDC在教育领域的应用有

助于推动人民币国际化，增强我国在国际教育治理中的话语权。

研究价值主要体现在三个方面：一是通过技术创新降低跨境教育成本，使更多学生

受益；二是建立可信的学分认证体系，促进教育资源的全球流动；三是探索CBDC的

行业应用模式，为其他领域提供参考借鉴。特别是在”一带一路”教育合作框架下，本研

究成果可为中国与沿线国家的教育交流提供基础设施支持。

研究概述

研究目标与内容

本研究的总体目标是构建基于CBDC的跨境教育学分认证与支付联动体系，实现

教育流动中的价值转移与信息传递的高效协同。具体目标包括：设计CBDC与教育系

统的集成架构；开发智能合约驱动的学分认证协议；建立多方参与的治理机制；验证系

统性能与经济可行性。

研究内容涵盖五个核心模块：CBDC在教育场景的适配性分析、跨境学分认证标准

体系构建、支付与