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金融风控合规检查清单模板

一、模板概述与核心价值

本工具类模板旨在为金融机构（银行、保险、证券、小贷公司等）提供标准化的风控合规检查框架，覆盖业务全流程的关键风险节点，助力机构满足监管要求、降低合规风险、提升内控管理水平。模板结构清晰、操作性强，可根据具体业务场景灵活调整，适用于日常自查、专项检查及监管迎检准备。

二、模板覆盖的典型业务场景

（一）信贷业务全流程合规检查

适用于个人经营贷、消费贷、流动资金贷款等信贷产品的贷前调查、贷中审批、贷后管理全流程，重点核查客户身份真实性、授信政策执行、资金用途监控等环节。

（二）反洗钱与反恐怖融资专项检查

针对客户身份识别（KYC）、大额交易和可疑交易监测、客户风险等级划分等反洗钱核心义务，覆盖开户、交易变更、高风险客户管理等场景。

（三）客户信息保护与数据安全合规审查

适用于客户个人信息收集、存储、使用、传输全流程，核查是否履行告知同意义务、数据加密措施、访问权限管控等合规要求。

（四）新产品/业务上线前合规评估

针对创新金融产品（如数字信贷、供应链金融）在设计、测试、上线阶段，评估产品合规性、风险披露充分性、消费者权益保护措施等。

（五）监管检查应对与自查整改

针对人民银行、银保监会、证监会等监管机构提出的检查要求，或机构内部主动开展的合规自查，保证问题整改闭环。

三、合规检查标准化操作流程

（一）阶段一：明确检查范围与依据

确定检查对象：根据业务优先级或监管重点，明确本次检查的具体业务条线（如零售信贷、对公业务）、分支机构或产品类型。

梳理监管依据：收集最新监管法规（如《商业银行授信工作尽职指引》《金融机构反洗钱规定》《个人信息保护法》）、机构内部制度（《信贷管理办法》《数据安全管理规范》），作为检查标准。

制定检查方案：明确检查目标、时间安排、人员分工、抽样方法（如随机抽取10%的存量贷款合同），报合规负责人审批。

（二）阶段二：组建检查小组与分工

配置人员：检查小组至少3人，包括组长（具备5年以上合规或风控经验）、业务检查岗（熟悉具体业务流程）、技术支持岗（负责数据核查或系统操作）。

明确职责：

组长：统筹检查进度，审核检查结果，签发报告；

业务检查岗：核对业务资料，执行现场检查，记录问题；

技术支持岗：提取系统数据，交叉验证业务真实性。

（三）阶段三：收集与准备检查资料

内部资料：调取被检查对象的业务制度、操作手册、过往检查报告、整改记录、客户风险评级档案等。

业务资料：根据抽样规则，收集客户身份证明、授信审批材料、合同文本、资金流水、贷后检查报告等（电子+纸质）。

系统数据：从核心业务系统、反洗钱系统、客户关系管理系统（CRM）提取客户信息、交易记录、风险预警数据等。

（四）阶段四：实施现场/非现场检查

资料核对：将业务资料与监管要求、内部制度逐项比对，例如：

信贷业务：核查“三查三比”是否到位（调查、审查、核查；横向比、纵向比、历史比）；

反洗钱：检查高风险客户是否每半年进行一次重新尽职调查。

数据验证：通过系统交叉核验数据一致性，例如：比对客户提供的收入证明与银行流水、企业财报与纳税记录是否匹配。

访谈沟通：与业务人员、客户经理（某）进行访谈，知晓业务操作细节，确认问题成因（如“未严格执行面签流程”的原因）。

记录问题：填写《合规检查问题记录表》，详细描述问题表现、涉及业务、违反条款及初步风险等级（一般/重要/重大）。

（五）阶段五：汇总检查结果与问题分级

问题分类：按业务类型（信贷、反洗钱、数据安全）或违规性质（程序性、实质性、系统性）对问题进行归类。

风险评级：

一般风险：偶尔发生，未造成实际损失，如合同要素填写不完整；

重要风险：多次发生或可能造成损失，如客户身份识别不到位；

重大风险：严重违反监管要求，已造成损失或可能引发监管处罚，如违规放贷、资金挪用。

编制报告：撰写《合规检查报告》，包括检查概况、发觉问题、风险分析、整改建议、责任部门及时限要求，经组长审核后报送管理层。

（六）阶段六：整改跟踪与闭环管理

制定整改方案：责任部门（如风险管理部、零售业务部）需在收到报告后5个工作日内制定整改方案，明确整改措施、责任人、完成时限（一般问题15日内，重大问题30日内）。

验证整改效果：检查小组对整改结果进行复核，通过复查资料、系统核查等方式确认问题是否彻底解决，如“贷后检查缺失”需补充检查报告并说明后续频次。

纳入考核：将整改完成情况纳入部门及人员绩效考核，对未按期整改或整改不到位的部门负责人（某）进行问责。

四、金融风控合规检查清单模板（含核心检查项）

（一）基本信息表

检查对象名称

检查时间

YYYY年MM月DD日-YYYY年MM月DD日

被检查部门/分支机构

检查小组人员

组长：某；组员：某、*某

检查依据

1.《X监管办法》；2.《机构内部制度》

抽样样本