小额贷款公司内部岗位职责明细.docxVIP

小额贷款公司内部岗位职责明细

前言

小额贷款公司作为服务小微企业及个人融资需求的重要力量，其内部岗位设置与职责划分直接关系到公司的合规运营、风险控制及经营效益。一份清晰、专业的岗位职责明细，是确保各部门高效协作、员工明确自身权责、提升整体运营效率的基础。本明细旨在结合小额贷款行业特性与普遍管理实践，为小额贷款公司提供一套具有参考价值的岗位设置与职责指引。各公司可根据自身规模、业务特点及发展阶段进行调整与细化。

一、管理层

（一）总经理

1.全面负责：主持公司的全面经营管理工作，组织制定并实施公司的发展战略、年度经营计划及预算，确保公司经营目标的实现。

2.团队管理：负责搭建核心管理团队，指导、管理各部门负责人的工作，提升团队整体专业素养与执行力。

3.风险控制：对公司的经营风险、信贷风险、合规风险负总责，审批重大信贷项目，确保公司业务在合规框架内运行。

4.内外协调：维护与金融监管机构、政府部门、合作机构等外部关系，协调公司内部各部门之间的工作。

5.决策制定：主持召开重要管理会议，对公司重大事项进行决策，包括但不限于业务拓展方向、重大投资、关键岗位人事任免等。

6.企业文化：倡导并培育积极健康的企业文化，提升员工凝聚力和归属感。

（二）副总经理（可选，根据公司规模设置）

1.协助总经理：协助总经理处理公司日常经营管理工作，在总经理授权下分管特定部门或领域（如业务拓展、风险控制等）。

2.专项负责：根据分工，具体负责分管领域的战略落地、计划执行、团队建设及绩效达成。

3.决策支持：参与公司重大经营管理决策，提供专业意见和建议。

4.代理职责：在总经理缺席时，根据授权代为履行总经理部分职责。

二、业务部（或市场部）

（一）业务部经理/主管

1.部门管理：全面负责业务部的日常管理工作，制定部门业务发展计划，带领团队完成公司下达的业绩指标。

2.市场拓展：组织开展市场调研，开拓目标客户群体，维护客户关系，提升公司市场份额。

3.业务指导与培训：指导业务人员开展客户开发、贷前调查等工作，组织业务培训，提升团队业务能力。

4.初步审核：对业务人员提交的贷款申请材料进行初步审核，评估业务可行性与风险点。

5.团队激励：负责业务人员的绩效考核与激励，营造积极向上的团队氛围。

（二）业务经理/客户经理

1.客户开发：积极开拓有融资需求的小微企业主、个体工商户及个人客户，推广公司贷款产品。

2.贷前调查：对潜在客户进行实地走访与尽职调查，收集客户资料（包括但不限于身份信息、经营状况、财务状况、还款能力、担保措施等），核实信息真实性，撰写《贷前调查报告》。

3.业务办理：协助客户完成贷款申请、合同签订等手续，确保资料齐全、合规。

4.贷后管理：定期对客户进行回访，了解其经营状况及还款能力变化，收集还款资金信息，协助进行贷款催收。

5.客户维护：建立良好的客户关系，提升客户满意度，促进二次合作或转介绍。

三、风控部（或风险控制部）

（一）风控部经理/主管

1.部门管理：全面负责风控部的日常管理工作，制定和完善公司信贷风险管理制度、流程和标准。

2.风险审查：组织对业务部提交的贷款项目进行风险审查，对授信额度、期限、利率、担保方式等提出风控意见。

3.审批权限：根据公司授权，对一定额度内的贷款项目进行审批，或上报更高层级审批。

4.风险监控：建立和完善风险预警机制，对公司整体信贷资产质量进行监控、分析与评估，提出风险化解建议。

5.团队建设：负责风控团队的专业培训与能力提升，确保风控政策的有效执行。

（二）风控专员/风险审核员

1.尽职审查：对业务部提交的客户资料、调查报告进行详细审查，核实信息的真实性、完整性和合规性。

2.风险评估：运用风控模型、工具及专业经验，对借款人的信用风险、经营风险、担保风险等进行分析评估，撰写《风险评估报告》。

3.合规检查：确保贷款项目的操作流程符合国家法律法规、监管要求及公司内部制度。

4.参与贷后：协助对高风险客户或逾期客户进行风险排查与分析，提出处置建议。

5.档案管理：负责已审查项目的风控档案整理、归档。

四、财务部

（一）财务经理/主管

1.财务管理：全面负责公司的财务管理工作，制定财务管理制度和流程，确保财务工作规范有序。

2.预算与核算：组织编制公司年度财务预算，进行日常会计核算，编制财务报表，提供财务分析报告。

3.资金管理：负责公司资金的统筹规划、调度与监控，确保资金安全与流动性。

4.税务筹划：负责公司税务申报、纳税筹划及税务合规工作。

5.财务监督：对公司各项经济活动进行财务监督，防范财务风险。

6.对接审计：配合外部审计机构的审计工作。

（二）会计

1.