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数智赋能下四川省民企管理融资效率提升转型研究

摘要：本文以四川省民营企业为研究对象，探讨数智技术（大数据、人工智能、区块链等）如何赋能企业管理与融资效率提升。通过分析数智技术对融资流程优化、信用评估重构、风险控制强化及组织变革的驱动作用，结合四川省政策环境与产业特色，提出转型路径与政策建议。研究发现，数智赋能可显著缓解民企融资难问题，提升资源配置效率，但需突破技术标准化、数据安全、人才短缺等瓶颈。研究为西部省份民企数字化转型提供理论参考与实践指导。

关键词：数智赋能；民营企业；融资效率；数字化转型；四川省

一、引言

（一）研究背景与意义

民营企业作为国民经济的重要组成部分，贡献了全国60%以上的GDP、70%以上的技术创新成果和80%以上的城镇劳动就业。然而，融资难、融资贵问题长期制约其发展，尤其是中西部地区的民营企业。四川省作为西部经济大省，民营企业数量占全省企业总数的90%以上，但融资渠道单一、信用评估体系不完善等问题突出。随着数智技术（大数据、人工智能、区块链、云计算等）的快速发展，传统金融模式正经历深刻变革。数智赋能通过重构信用评估机制、优化融资流程、强化风险控制，为民企融资效率提升提供了新路径。本研究以四川省为案例，探讨数智技术如何赋能民企管理融资效率提升，具有重要的理论价值和实践意义。

（二）文献综述

现有研究主要从三方面展开：一是数智技术对金融业的影响，如大数据风控、智能投顾等应用；二是民企融资困境的成因，包括信息不对称、抵押物不足、政策歧视等；三是数字化转型对民企竞争力的提升作用，如流程优化、成本降低等。然而，针对数智技术如何具体赋能民企融资效率提升的研究较少，尤其是结合区域特色的案例研究。本文通过分析四川省民企的融资现状与数智技术应用，填补这一研究空白。

（三）研究方法与框架

本文采用文献研究、案例分析与实证研究相结合的方法。首先，梳理数智技术与融资效率的理论关系；其次，结合四川省政策文件与典型案例，分析数智赋能的实践路径；最后，提出转型建议。研究框架如图1所示：

数智技术→融资流程优化→信用评估重构→风险控制强化→组织变革→融资效率提升

二、数智赋能的理论基础与作用机制

（一）数智赋能的内涵

数智赋能是指通过大数据、人工智能、区块链等数字技术，深度整合数据资源，优化业务流程，提升决策效率的过程。在金融领域，数智赋能表现为：

数据驱动决策：通过收集企业生产经营数据、交易记录、社交信息等，构建多维信用评估模型，降低信息不对称。

智能风控系统：利用机器学习算法实时监测企业风险，预警潜在违约行为，提高风险识别精度。

流程自动化：通过区块链技术实现合同智能执行、资金自动划转，缩短融资周期。

（二）数智赋能对民企融资效率的影响机制

信用评估重构：传统银行信贷依赖抵押物和财务报表，而数智技术可通过分析企业供应链数据、税务记录、社交媒体行为等，构建动态信用评分体系。例如，四川省某民营制造业企业通过接入税务、海关、物流数据，获得银行授信额度提升30%。

融资渠道拓展：数智技术可连接金融机构、核心企业、政府平台，形成供应链金融生态。如四川省制造业智改数转赋能平台，已聚集140家服务商，提供356个专业产品，帮助民企对接融资资源。

风险控制强化：通过物联网设备实时监测企业生产数据，结合AI算法预测现金流波动，提前预警风险。例如，某四川民营科技企业通过智能传感器监测设备运行状态，获得银行动态授信，融资成本降低15%。

组织效率提升：数智技术推动民企内部管理变革，如财务共享中心、智能决策系统等，降低运营成本，提升盈利能力，间接增强融资能力。

三、四川省民企融资现状与数智赋能需求分析

（一）四川省民企融资现状

融资渠道单一：银行贷款占民企融资总量的80%以上，直接融资比例不足5%。2023年，四川省民营企业通过债券市场融资规模仅占全省的12%，远低于国有企业。

融资成本高企：民企平均贷款利率较国有企业高2-3个百分点，且需承担担保费、评估费等附加成本。

信用评估困难：60%以上民企信用等级为3B或以下，银行对其贷款审批通过率不足40%。

（二）数智赋能的需求分析

政策驱动：四川省政府出台《关于推动资本市场高质量发展的实施方案》，明确支持数智技术赋能民企融资。2023年，全省两化融合发展指数达98.0，关键工序数控化率59.4%，为数智转型奠定基础。

产业需求：四川省六大优势产业（电子信息、装备制造、食品饮料等）中，民企占比超70%，但数字化转型率不足30%。数智技术可帮助民企实现生产数据可视化、供应链协同化，提升融资能力。

案例验证：成都某民营物流企业通过接入四川省制造业智改数转赋能平台，获得银行基于实时物流数据的信用贷款，融资周期从2个月缩短至1周。

四、数智赋能下四川省民企管理融资效率提升的实践路径

（一）构建