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银行业信息科技风险管理实践指引

引言

随着信息技术在银行业的深度渗透与广泛应用，信息科技已成为银行核心竞争力的关键组成部分，驱动着业务模式创新、服务效率提升和客户体验优化。然而，技术进步在带来巨大机遇的同时，也伴随着日益复杂和严峻的信息科技风险。这些风险不仅可能导致银行服务中断、数据泄露、资金损失，甚至可能引发系统性风险，对金融稳定构成威胁。因此，构建健全、有效的信息科技风险管理体系，已成为银行业机构实现稳健经营和可持续发展的内在要求与核心保障。本指引旨在结合当前银行业信息科技发展的实际与趋势，从实践角度阐述信息科技风险管理的关键领域与实施路径，以期为银行业机构提升信息科技风险管理能力提供参考与借鉴。

一、构建健全的信息科技风险管理组织架构与职责分工

信息科技风险管理的有效性，首先取决于是否具备清晰、健全的组织架构和明确的职责分工。这是确保风险管理策略得以贯彻、风险控制措施得以落实的基础。

（一）明确董事会与高级管理层的领导责任

董事会作为银行风险管理的最高决策机构，应对信息科技风险管理承担最终责任，包括审批信息科技战略、重大信息科技风险政策、重要信息科技项目风险评估报告等，定期听取信息科技风险管理情况汇报，确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制信息科技风险。

高级管理层则应负责制定信息科技风险管理策略和相关政策制度，建立健全信息科技风险管理体系，组织实施信息科技风险评估，配备充足的资源，并对信息科技风险管理的有效性负直接责任。

（二）设立专门的信息科技风险管理职能部门

银行应设立或指定专门的信息科技风险管理部门（或岗位），赋予其足够的独立性和权威性。该部门应直接向高级管理层（或其下设的风险管理委员会）报告，负责统筹协调全行的信息科技风险管理工作，包括制定和维护信息科技风险管理制度流程、组织开展风险识别与评估、监督风险控制措施的落实、开展信息科技风险培训等。

（三）强化业务部门与科技部门的协同联动

信息科技风险并非仅仅是科技部门的责任，而是贯穿于各项业务活动和管理流程之中。业务部门应承担其业务活动所涉及的信息科技风险的直接管理责任，在业务需求提出、系统开发测试、上线推广及日常运营中主动识别和控制相关风险。科技部门（包括开发、运维、安全等团队）则应在技术层面落实风险控制要求，确保科技产品和服务的安全性、可靠性和合规性。建立业务与科技部门之间常态化的沟通协调机制，是实现信息科技风险联防联控的关键。

二、建立完善的信息科技风险管理制度与流程体系

制度是管理的基石，流程是执行的保障。一套科学、完善的信息科技风险管理制度与流程体系，是规范风险管理行为、提升风险管理效率的前提。

（一）制定全面的信息科技风险管理政策与制度

银行应根据自身业务特点、规模、复杂程度以及面临的主要信息科技风险，制定覆盖信息科技风险管理各个环节的政策与制度。这包括但不限于：总体的信息科技风险管理政策、信息安全管理、数据治理、外包风险管理、项目管理、变更管理、应急响应与业务连续性管理、供应商管理、人员安全管理等专项制度。制度的制定应遵循合规性、全面性、适用性和可操作性原则，并根据内外部环境变化及时进行修订和完善。

（二）构建闭环的风险识别、评估、计量、监测与报告流程

1.风险识别：建立常态化的风险识别机制，通过日常监控、定期检查、专项审计、渗透测试、漏洞扫描、事件分析等多种方式，全面、持续地识别内外部环境中可能存在的信息科技风险点，包括但不限于网络安全风险、数据安全风险、系统故障风险、操作风险、外包风险、模型风险等。

2.风险评估与计量：对识别出的风险进行定性和定量评估，分析风险发生的可能性及其潜在影响程度，确定风险等级。对于关键风险，应探索运用适当的风险计量模型进行量化分析，为风险决策提供数据支持。风险评估应定期开展，并在发生重大变更或出现新的风险因素时及时更新。

3.风险监测与报告：建立健全信息科技风险监测指标体系，通过自动化工具和人工检查相结合的方式，对风险状况进行持续监测。明确风险报告路径和频率，确保风险信息能够及时、准确、完整地传递给相关管理层级，重大风险事件应立即报告。

（三）强化风险控制与缓释措施

针对评估识别出的风险，应制定并落实有效的风险控制与缓释措施。控制措施应具有针对性和可操作性，包括预防性控制、detective控制和纠正性控制。例如，通过访问控制、加密技术、防火墙、入侵检测/防御系统等技术手段防范网络攻击和数据泄露；通过严格的权限管理、操作流程规范防范内部操作风险；通过数据备份与恢复、灾难恢复计划等措施降低系统中断造成的影响。

（四）建立健全应急响应与业务连续性管理体系

银行应制定完善的信息科技突发事件应急响应预案，明确应急组织架构、响应流程、处置措施和资源保障。预案应覆盖各类可能发生的重大信息科