逾期债务重组操作管理手册（标准版）.docVIP

逾期债务重组操作管理手册（标准版）

第1章总则

1.1目的

1.2适用范围

1.3基本原则

1.4术语定义

第2章组织架构与职责

2.1组织架构

2.2职责分工

2.3权限界定

2.4协作机制

第3章逾期债务识别与评估

3.1逾期债务识别标准

3.2债务风险评估

3.3逾期债务分类

3.4评估流程

第4章债务重组方案设计

4.1重组方案基本原则

4.2还款计划制定

4.3利率与费用调整

4.4保障措施设计

第5章债务重组协议签订

5.1协议主要内容

5.2签订流程

5.3法律效力确认

5.4文件归档

第6章重组协议执行监控

6.1监控职责分配

6.2还款进度跟踪

6.3异常情况处理

6.4信息披露要求

第7章风险管理与应对

7.1风险识别与评估

7.2风险防范措施

7.3应急预案制定

7.4风险处置流程

第8章信息系统支持

8.1系统功能需求

8.2数据管理规范

8.3系统操作流程

8.4安全保障措施

第9章内部控制与审计

9.1内部控制制度

9.2审计监督机制

9.3控制措施评估

9.4持续改进要求

第10章员工培训与沟通

10.1培训内容与计划

10.2沟通渠道建立

10.3员工反馈机制

10.4激励与考核

第11章案例分析与经验总结

11.1典型案例分析

11.2经验教训提炼

11.3最佳实践分享

11.4持续优化方向

第12章附则

12.1制度修订

12.2解释权归属

12.3生效日期

第1章总则

1.1目的

本手册旨在规范逾期债务重组的操作流程，确保重组工作符合相关法律法规及公司内部管理制度。通过明确职责分工、优化重组流程、降低操作风险，提高重组效率，最终实现债权回收最大化。

-规范逾期债务重组的申请、审批、执行和监控全流程。

-统一重组方案的设计标准，确保方案的科学性和可行性。

-明确各部门职责，避免因职责不清导致的流程延误或操作失误。

-降低重组过程中的法律风险和财务风险，确保重组行为的合规性。

1.2适用范围

本手册适用于公司所有涉及逾期债务重组的业务场景，包括但不限于银行贷款、商业信用、融资租赁等债务形式。重组对象涵盖个人客户、中小企业及大型企业客户。

-个人客户：逾期贷款、信用卡欠款等个人信用债务。

-中小企业：逾期银行贷款、供应商信用欠款等经营性债务。

-大型企业：逾期项目贷款、供应链金融债务等复杂债务结构。

-重组形式包括但不限于展期、降息、减免部分本金、债务置换等。

1.3基本原则

逾期债务重组应遵循合法合规、公平合理、效率优先、风险可控的基本原则，确保重组方案的合理性和可执行性。

-合法合规：重组方案必须符合《民法典》《合同法》及行业监管要求。

-公平合理：重组条件应基于债务人的实际还款能力，避免过度让步。

-效率优先：简化审批流程，缩短重组周期，减少债务人财务负担。

-风险可控：评估重组后的信用风险，设置合理的担保或增信措施。

1.4术语定义

为确保专业术语的统一理解，特对以下关键术语进行定义：

-逾期债务：指债务人未按合同约定时间履行还款义务的债务，通常以超过还款期限30天为标准。

-债务重组：指债权人与债务人协商，对原债务条款进行修改或调整，以减轻债务人还款压力，提高债权回收可能性的行为。

-重组方案：包括展期、降息、本金减免、资产抵债等具体措施的组合。

-债务人还款能力：指债务人通过现有资产、收入及融资能力偿还债务的客观条件。

-信用风险：指债务人因经营不善、财务状况恶化等原因无法按约定履约的风险，重组需重点评估。

-重组周期：从债务重组方案提出到最终执行完成的时间跨度，通常不超过90天。

-不良贷款：指逾期超过90天的贷款，重组是处置不良贷款的重要手段之一。

-债务置换：用新的债务替代原债务，通常涉及第三方担保或资产抵押。

-财务杠杆率：衡量企业负债水平的指标，重组前需评估债务人的财务杠杆率是否过高。

2.组织架构与职责

2.1组织架构

逾期债务重组业务涉及多个部门协同完成，其组织架构通常包括以下核心层级：

-管理层：由财务总监或分管风险的高管领导，负责制定重组策略和审批重大方案。

-风险管理部门：主导评估债务重组的信用风险，需覆盖至少3个以上行业专家，确保评估模型符合监管要求（如巴塞尔协议III的流动性覆盖率标准）。

-法务部门：审查重组协议的法律合规性，需具备2年以上不良资产重组经验，并定期更新《重组合同范本》。

-业务执行团队：由信贷审批员组成，需通过《