2025《我国机动车保险及网约车保险概述》1200字.docVIP

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我国机动车保险及网约车保险概述

1我国机动车保险

我国机动车保险，是指为被保险机动车自身和因被保险机动车而投保，以第三者应负赔偿责任为保险标的之运输工具保险。我国的机动车保险通常分为机动车交通事故责任强制保险与商业车辆保险两大部分。

机动车交通事故强制责任险，是指机动车所有权人、管理者以及使用者对交通事故受害人的赔偿责任，作为保险标的，属于广义第三者责任险范畴。在日常生活中，机动车交通事故责任强制保险也被称为“交强险”，“交强险”是法定强制性的，意为机动车车主在完成投保义务后，才能办理登记行驶和年检的系列手续。另外“交强险”还有优先赔付的性质，多份保险理赔时，“交强险”给予优先赔付。

2我国网约车保险

2.1网约车保险

就拿当前国内最大网约车平台“滴滴出行”来说，网约车除专车和出租车模式，顺风车模式和快车模式都是针对私家车的车主。所以除专车和出租车可以做和传统巡游出租车相似的保险外，顺风车和快车保险其实和私家车保险没有两样，但是，顺风车和快车是日常生活中使用频率最高的约车模式，我们甚至会夸大，网约车主要是快车和顺风车的总称。由此可得，网约车基本等同于“裸跑”，由于私家车车主通常都会购买“交强险”这种险种，几乎没有私家车车主买过“车上人员险”这种其他类型的商业保险。还有就是买“交强险”，保险公司还极有可能拒付“交强险”之保险金。而关于拒赔理由，笔者将在以后的章节中进行论述。

2.2网约车与传统出租车保险的区别

笔者想就传统巡游出租车保险问题做一个简要的描述，为下文对比网约车的保险情况提供了理论依据。第一，“交强险”是具有强制性的保险类型，由于出租车通常为5座，故按有关保险费率计算，出租车“交强险”保险费用约一千八百元。第二，因属运营性质车辆，因此，对旅客和第三人给予充分的保障，是安全舒适运输的先决条件。基于此，出租车通常要投保“车上人员责任险”和“第三者责任险”。“车上人员责任险”，此险种以低保费、高赔付为主要特征，交通事故之后，这是司机与乘客之间最大的补偿。从笔者看来，司机位保费普遍高于乘客位保费。也就是两者投保费用比为5:1。就“第三者责任险”而言，对于运营性质的汽车来说，它也是最为经济实用的保险之一，因为出租车交通事故中，在许多情况下，遭受伤害的常常是事故第三人。

因此，几乎所有的出租车都选择了这一险种来承保。然而，由于地区经济发展水平的差异，保费亦不同。

通过笔者在前文的论述，不难看出，网约车和传统巡游出租车在保险情况上存在如下差异：首先，网约车（在运用频率最高的顺风车和快车模式中）投保险种比较单一，车主们几乎只有“交强险”保险，不像传统巡游出租车，买的都是另外一些商业保险。其次，网约车（在运用频率最高的顺风车和快车模式中）和传统巡游出租车甚至全部买机动车商业险，但网约车是一种非运营性质的保险，提供约车服务的情况下，具有运营性质，保险公司将以此为由，拒绝接受索赔。最后，网约车（在运用频率最高的顺风车和快车模式中）保险一般由私人购买，并且传统巡游出租车投保通常是通过正规汽车租赁公司等来投保，相比之下，网约车的保险购买率显着低于传统出租车，发生交通事故的旅客，保险拒赔风险较大。