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保险经纪业务合作协议模板指导

引言：为何需要一份严谨的保险经纪业务合作协议？

在保险行业蓬勃发展的今天，保险经纪公司作为连接保险公司与保险消费者的重要桥梁，其业务开展往往离不开与各类机构或个人的合作。无论是与保险公司的产品合作、与渠道方的业务推广合作，还是与独立代理人的展业合作，一份权责清晰、条款完备的《保险经纪业务合作协议》都是保障合作双方合法权益、规范合作行为、防范潜在风险的基石。本指导旨在为您梳理此类协议模板的核心构成要素与注意事项，助您构建一份更为专业、严谨且实用的合作契约。

一、协议模板的核心构成要素

一份规范的保险经纪业务合作协议模板，通常应包含以下关键章节与条款，具体内容需根据合作的实际情况进行调整与细化：

（一）合作主体信息

此为协议的基础，务必准确无误。

*甲方（通常为保险经纪公司）：全称、统一社会信用代码、法定代表人/负责人、注册地址、联系方式等。

*乙方（合作方，可为保险公司、其他经纪/代理公司、机构渠道、个人代理人等）：全称（若为个人则为姓名及身份证号）、统一社会信用代码（或个人身份信息）、法定代表人/负责人（或个人）、注册地址/住所地、联系方式等。

*提示：核对主体信息的真实性与合法性，特别是对方是否具备相应的经营资质或许可（如保险经营许可证、代理资格等）。

（二）合作宗旨与原则

简要阐述合作的目标、愿景及遵循的基本原则，如“平等互利、优势互补、共同发展、诚实信用、依法合规”等。此部分虽为纲领性描述，但能为整个合作定下基调。

（三）合作范围与内容

这是协议的核心条款之一，需清晰界定合作的边界与具体事项。

*产品范围：明确合作所涉及的保险产品类型、具体产品名称（可作为附件列出）、承保公司（若乙方为渠道方）等。

*业务区域：约定合作业务开展的地理范围（若有特定限制）。

*合作方式：

*例如：乙方为甲方提供客户资源/推广渠道/业务协助；甲方为乙方提供保险产品咨询、投保出单、理赔协助等经纪服务。

*明确双方在业务流程中的角色和分工，如市场推广、客户招揽、需求分析、方案设计、保单递送、售后服务等环节的责任划分。

*客户归属与信息管理：明确合作过程中产生的客户资源归属，以及客户信息的保密、使用和管理责任。

（四）合作期限与终止

*合作期限：明确协议生效日期、有效期时长（如“自某年某月某日起至某年某月某日止”）。

*续约：约定期满前是否可续约，以及续约的条件和程序。

*协议终止：

*正常终止：期限届满且未续约。

*提前终止：约定双方可提前终止协议的条件（如对方严重违约、破产清算、许可证被吊销等）及提前通知期。

*终止后的处理：明确协议终止后，未了业务的处理方式、客户服务的衔接、佣金结算、资料交接、保密义务的延续等。

（五）权利与义务

这是平衡合作双方权责的关键，应尽可能详尽、对等。

*甲方的权利与义务：

*权利：如对乙方业务行为的指导与监督、按约定获取服务或收取费用（若有）、对乙方违规行为的处理权等。

*义务：如提供合格的保险产品信息、协助乙方进行业务培训、按约定支付佣金/费用、遵守保密义务、提供必要的技术支持等。

*乙方的权利与义务：

*权利：如按约定获取佣金/报酬、获得甲方提供的产品与培训支持、对甲方违约行为的追偿权等。

*义务：如遵守法律法规及行业规范、如实推广产品、恪尽职守服务客户、维护甲方品牌形象、按时提交业务数据、遵守保密义务、不得进行误导性销售或违规操作等。

*提示：权利义务的设定应具有可操作性，避免过于空泛。尤其要强调合规经营的义务。

（六）佣金结算与支付

涉及金钱往来，务必清晰、具体，避免模糊。

*佣金计算标准：明确各产品/业务类型的佣金比例、计算基数（如保费收入）、是否有阶梯费率等。可作为附件详细列明。

*结算周期：如按月、按季或按特定业务批次结算。

*结算数据确认：约定双方核对业务数据及佣金金额的流程和时限。

*支付方式与期限：明确支付账户信息、支付时限（如数据确认后X个工作日内）。

*发票：约定佣金支付前，收款方应提供符合税务规定的发票类型及开具要求。

*税费承担：明确相关税费的承担方。

（七）保密义务

保险行业涉及大量客户信息和商业秘密，此条款至关重要。

*明确保密信息的范围：包括但不限于客户资料、业务数据、产品信息、合作细节、财务数据、技术信息、商业计划等。

*保密义务的期限：通常应延伸至协议终止后若干年。

*违反保密义务的责任。

（八）知识产权

若合作过程中涉及宣传材料、软件系统、培训内容等知识产权的创作与使用，应明确其归属、授权使用范围及方式。

（九）违约责