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银行业务安全管理操作规程GA858

第一章总则

1.1目的与依据

为规范银行业金融机构（以下简称“银行”）的业务操作行为，保障银行资金、客户资产及信息安全，防范和化解各类业务风险，依据国家相关法律法规及行业监管要求，结合银行业实际运营特点，特制定本规程。本规程旨在构建系统化、规范化的业务安全管理体系，确保银行业务安全、稳健、持续运行。

1.2适用范围

本规程适用于银行所有机构及全体从业人员在开展各项业务活动中的安全管理行为。涵盖柜面业务、自助设备业务、电子银行业务、资金清算、重要空白凭证管理、印章管理、客户信息管理等各个业务环节。银行控股及参股的其他金融机构，可参照本规程结合自身实际情况制定具体实施细则。

1.3基本原则

银行业务安全管理应遵循以下基本原则：

*“安全第一，预防为主”原则：将安全管理置于业务发展首位，建立健全风险预警和防范机制。

*“双人复核，相互制约”原则：关键业务环节必须实行双人操作、交叉复核，形成有效的内部制衡。

*“授权有限，权责对等”原则：严格执行岗位授权制度，确保各岗位人员在授权范围内履行职责，并对其操作行为负责。

*“规范操作，有据可查”原则：所有业务操作必须符合规程要求，操作过程及结果应留有可追溯的记录。

*“保密原则”：严格遵守客户信息保密规定，严防信息泄露。

第二章人员管理与职责

2.1岗位设置与人员资质

银行应根据业务发展和安全管理需要，科学设置岗位，明确各岗位职责权限。关键岗位人员应具备相应的专业知识、技能和职业道德，上岗前必须经过严格的背景审查和业务培训，考核合格后方可上岗。对重要岗位人员应定期进行轮岗和强制休假制度。

2.2权限管理

建立严格的权限分级管理制度。根据岗位职责和业务需要，为不同岗位人员分配相应的操作权限，做到“权限与职责匹配，最小权限够用”。权限的授予、变更和撤销必须履行严格的审批程序，并进行记录存档。严禁越权操作或权限混用。

2.3人员行为规范

从业人员在业务操作中应严格遵守法律法规、行业规范及银行内部规章制度。严禁利用职务之便从事任何形式的违法违规活动，如挪用资金、窃取客户信息、内外勾结诈骗等。严禁在工作时间从事与工作无关的活动，严禁酒后上岗或在岗位上做与业务无关的事宜。

2.4培训与教育

银行应定期组织从业人员进行业务安全知识、操作规程、风险案例及应急处置能力的培训和教育，确保员工熟悉并掌握相关要求，不断提升安全防范意识和技能水平。新员工上岗前必须接受系统的岗前培训，考核合格方可独立操作。

第三章业务操作安全管理

3.1柜面业务操作安全

柜面业务是银行服务客户的主要窗口，也是风险防控的重点领域。

*客户身份识别：严格执行实名制规定，对办理业务的客户进行身份识别，核对客户身份证件的真实性和有效性，防止冒名办理业务。对于大额交易、可疑交易，应按规定履行报告义务。

*业务凭证审核：仔细审核客户提交的业务凭证，确保要素齐全、填写规范、印鉴相符。对有疑问的凭证，应及时与客户或相关部门核实。

*现金收付与整点：严格执行现金收付“双人复核”制度，做到日清日结，账实相符。现金整点应符合人民银行规定标准，防止假币流入流出。

*重要业务授权：对于大额存取款、转账汇款、挂失解挂、密码重置等高风险业务，必须严格执行授权审批制度，确保授权人与经办人分离。

3.2自助设备业务安全管理

自助设备（如ATM、CRS等）因其便捷性广泛使用，但其安全管理不容忽视。

*日常巡检与维护：定期对自助设备进行巡检，检查设备运行状态、周边环境安全、机具是否被改装或安装非法装置。发现异常情况立即停机处理并报告。

*钞箱管理：自助设备钞箱的装卸、现金清点必须在双人在场情况下进行，并严格登记。定期检查钞箱门锁及密码的安全性。

*客户引导与风险提示：在自助设备区域设置明显的安全提示，引导客户正确操作，提醒客户注意保护银行卡信息和密码，防范盗刷风险。

*监控与应急：确保自助设备区域监控设备完好有效，监控录像清晰、存储时间符合规定。建立健全自助设备应急处置预案，对吞卡、长款、短款等情况及时处理。

3.3电子银行业务安全管理

电子银行业务（含网上银行、手机银行、电话银行等）因其远程性和开放性，面临的安全风险更为复杂。

*客户身份认证：采用多因素认证方式（如密码、动态口令、生物识别等）保障客户身份的真实性，防止账户被盗用。

*交易安全控制：对电子银行交易设置合理的限额控制，对异常交易进行监控和预警。确保交易指令的完整性、保密性和不可否认性。

*客户端安全：向客户提供安全的客户端软件或访问渠道，提示客户安装杀毒软件、防火墙，定期更新操作系统和浏览器，防范恶意程序攻击。

第四章重要物品与凭证管理

4.1重