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货币银行服务企业应急预案编制规范

货币银行服务企业应急预案是为有效应对各类突发事件，保障人员安全、业务连续性及客户权益，维护企业声誉和金融稳定而制定的系统性操作指南。本规范适用于货币银行服务企业（以下简称“企业”）总部及各分支机构，涵盖现金管理、支付清算、客户信息管理、资金交易等核心业务场景，以及因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件、社会安全事件和内部操作风险引发的突发事件应对。

一、应急组织体系与职责

企业应建立“三级联动、分工明确”的应急组织体系，包括应急指挥部、日常管理机构及现场处置单元，确保突发事件响应的高效性和协同性。

（一）应急指挥部

由企业主要负责人任总指挥，分管安全运营、信息技术、风险管理的负责人任副总指挥，成员包括运营管理部、信息技术部、风险管理部、合规部、财务部、办公室等部门负责人。主要职责：

1.决策重大应急处置方案，如启动备用系统、暂停高风险业务、请求外部支援等；

2.统筹调配企业内外部资源，包括技术团队、应急物资、资金储备等；

3.审核并发布对外信息，确保客户、监管机构及媒体沟通的准确性和一致性；

4.监督应急响应全过程，评估处置效果并决定应急结束时机。

（二）日常管理机构

常设于安全运营部，设专职应急管理员1-2名（分支机构可由综合管理岗兼任）。主要职责：

1.负责应急预案的编制、修订与备案，定期组织风险评估和资源调查；

2.制定年度应急演练计划，组织桌面推演、实战演练及演练效果评估；

3.监测日常风险隐患，收集内外部预警信息，及时向应急指挥部汇报；

4.维护应急联络清单（含内部各部门、外部协作单位及关键岗位人员联系方式），确保24小时通讯畅通。

（三）现场处置单元

根据突发事件类型动态组建，一般包括：

-技术保障组（由信息技术部、第三方技术服务商组成）：负责系统故障排查、数据备份恢复、网络安全防护等技术处置；

-业务保障组（由运营管理部、各业务条线骨干组成）：协调关键业务切换至备用流程（如手工记账、纸质凭证流转），保障客户服务连续性；

-安全保卫组（由安保部门、驻点保安组成）：维护现场秩序，实施人员疏散、重点区域（如现金库、凭证库）防护及外部威胁（如抢劫、暴力事件）控制；

-后勤保障组（由办公室、行政部组成）：调配应急物资（备用电源、通信设备、防护装备等），协调临时办公场地、交通及医疗支持；

-信息发布组（由公关部、合规部组成）：拟定客户通知、媒体通稿，经应急指挥部审核后通过官方渠道（APP、短信、官网）发布，避免信息误传。

二、风险评估与应急资源调查

企业应每年度开展全面风险评估，结合历史事件数据、行业风险报告及监管要求，识别可能影响业务连续性的风险源，并建立动态更新的应急资源清单。

（一）风险识别与分析

1.自然灾害：地震、洪水、台风等可能导致营业场所损毁、设备停运、交通中断。重点影响现金押运、现场业务办理及物理档案保管。

2.事故灾难：火灾（机房、现金库）、电力中断（备用电源失效）、设备故障（ATM机、核心交易系统）可能造成业务中断、数据丢失或客户资金滞留。

3.公共卫生事件：大规模传染病（如疫情）可能导致员工缺勤率升高、现场服务能力下降，需重点保障远程办公系统稳定性及关键岗位轮值。

4.社会安全事件：抢劫、盗窃、网络攻击（如DDOS攻击、勒索软件）可能威胁人员安全、造成资金损失或客户信息泄露。其中，网络攻击对支付清算系统的影响尤为突出。

5.内部操作风险：系统漏洞未及时修复、员工误操作（如错误转账、权限配置不当）、第三方合作机构（如支付通道服务商）违约可能引发业务异常或合规风险。

（二）应急资源调查

1.内部资源：

-技术类：备用数据中心（需满足核心系统48小时独立运行）、本地及异地数据备份（每日全量备份+实时增量备份）、网络安全防护工具（入侵检测系统、防火墙）；

-物资类：备用电源（容量覆盖核心设备8小时以上）、应急通信设备（卫星电话、对讲机）、防暴装备（防弹衣、钢叉）、急救药品及消防器材（按营业面积每50㎡配置1组灭火器）；

-人员类：技术应急队（核心系统工程师24小时轮值）、业务应急队（各业务条线AB角备份人员）、安保应急队（持械保安及监控值班员）。

2.外部资源：

-协作单位：消防支队、辖区派出所、电力抢修队、通信运营商（备用线路）、网络安全服务商（7×24小时响应）；

-监管与行业：银保监分局（突发事件报告渠道）、同业协会（信息共享平台）、清算机构（支付系统应急接入）。

三、预防与预警机制

企业应坚持“预防为主、关口前移”原则，通过风险监测、隐患排查及培训教育降低突发事件发生概率，同时建立分级预警