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论文题目第三方支付风险与监管——以支付宝为例

目录

TOC\o1-3\h\z\u一、引言 1

二、互联网第三方支付综述 1

（一）互联网第三方支付概念界定 1

（二）第三方支付的分类 1

1.互联网支付型 2

2.银行卡收单型 2

3.其他类型 2

（三）互联网第三方支付发展现状 2

三、互联网第三方支付的风险分析 2

（一）信用风险 2

（二）操作风险 3

（三）市场风险 3

1.银行拒绝合作风险 3

2.同业竞争风险 4

3.潜在进入者及替代品风险 4

（四）法律风险 4

四、互联网第三方支付案例分析——支付宝的应用 5

（一）支付宝的发展与现状 5

（二）支付宝的主要风险 5

1.信用风险 5

2.操作风险 6

3.市场风险 6

4.法律风险 6

五、支付宝支付风险规避策略探讨 7

（一）健全内部信用体系，加强风险防范 7

（二）完善用户认证体系，规范交易行为 7

（三）采用先进的信息技术，加强安全教育与培训 8

（四）完善法律法规，明确监管职责 8

结论 9

参考文献 10

摘要

我国的电子商务在近几年取得了十分突出的发展，第三方支付也随之繁荣，并且进行了从人们手中的支付的工具到市场上存在的独立的行业这一身份的华丽转变。电子商务业务环节中最主要的组成部分是电子支付，还是电子商务最主要的功能之一。可是，第三方支付的发展依托于虚拟的网络系统，我们都知道网络系统由于监管不到位以及它自身的虚拟性是存在很大的安全风险以及隐患的。并且网络支付系统作为一个成立时间不长、相关制度以及安全措施还不完善的系统同样存在着一定的安全问题。以上原因共同造成了第三方支付行业在发展过程中需要面临的诸多挑战。本文首先通过对第三方支付这一概念进行界定，然后针对第三方支付的发展现状进行讨论，并最终以支付宝为例在对其现存不足进行分析的基础上提出一些改进措施。

关键词：第三方支付；安全；支付宝

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一、引言

电子商务在我国的发展已经历经十年的时间，如今可以说是恰逢其会正处于发展高峰期阶段。随着我国经济的转型第三产业取得了长足的发展，互联网产业的发展势头更是锐不可当。可以说正是在这种大背景之下，电子商务在历经十年的发展以及积聚力量之后，已经逐渐成为一种人们在进行商品交易过程中经常会采用的新模式，并且这一新模式对实体经济造成了巨大的冲击。电子商务的运作过程共分为四大环节，它们分别是信息流、商流、资金流以及物流。作为资金流环节的网上支付，是电子商务流程中交易双方最为关心的问题。可以说如果位于资金流环节的网上支付不能够取得实质性的解决，那么电子商务的运行就更是妄想，因而它的重要性可想而知，毕竟无论电子商务如何发展，终归逃不过资金的往来，因此支付问题也就无法避免。本文首先通过对第三方支付这一概念进行界定，然后针对第三方支付的发展现状进行讨论，并最终以支付宝为例在对其现存不足进行分析的基础上提出一些改进措施。

二、互联网第三方支付综述

（一）互联网第三方支付概念界定

第三方支付这一概念的诞生源自于马云，这是他在二零零五年参加达沃斯世界经济论坛时阐述的概念。在阐述过程中，马云表示这一概念的提出是为了在某种程度上从根本上解决电子商务交易之中资金往来的安全问题，是为了给贸易双方提供一个安全、平等、有保障的资金交易平台。

所谓第三方支付，就是在电子商务交易双方的资金往来过程之中，通过一些实力与信誉兼具的第三方独立机构的介入作为中间方并构建交易平台来达成贸易往来。简单来说，就是由具有实力和信誉能够受到贸易双方共同信任并且和各大银行具有签约的第三方构架平台，并在贸易过程之中提供资金的暂时保存服务，首先由买家将货款打入第三方平台提供的账户以保证卖家能够在买家确认收货之后能够收到货款、其次由第三方平台进行资金的暂时保存以保证买家能够收到货物并且在货物存在质量问题的时候能够留有退换货的空间。

（二）第三方支付的分类

提到第三方支付，我们可能首先想到的就是支付宝以及财付通，其实并非如此，第三方支付可以分为多种类型，支付宝和财付通只是其中的一类，它们共同属于“互联网支付型”。除此以外还有“银行卡收单型”以及预付卡发行与受理、数字电视支付等。

1.互联网支付型

互联网支付型应该是人们生活之中最常用也是最了解的类型，该类型目前以支付宝为龙头老大。这种类型的企业最常提供的服务就是为网上购物提供信用中介服务，这也是它们的最基础的服务项目。

2.银行卡收单型

银行卡收单型主要以银联POS机收单为主要服务，更多的会常见于