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银行风险管理岗位职责与操作指南

一、前言：风险管理在银行业的基石作用

商业银行作为经营货币信用的特殊企业，其本质是管理风险并从中获取收益。有效的风险管理是银行实现稳健经营、保障资产安全、维护金融市场稳定的核心能力。在当前复杂多变的经济金融环境下，利率市场化深入推进、金融创新层出不穷、地缘政治冲突加剧，银行面临的风险挑战日趋严峻。在此背景下，明确风险管理岗位职责、规范操作流程，对于提升银行整体风险抵御能力具有至关重要的现实意义。本指南旨在系统梳理银行风险管理岗位的核心职责与实操要点，为相关从业人员提供专业参考。

二、银行风险管理核心岗位职责

银行风险管理是一个多维度、多层次的体系，不同岗位承担着各异但又相互关联的职责。以下从几个关键层面阐述核心岗位职责：

（一）风险管理战略规划与政策制定岗

此岗位通常设置在银行风险管理总部或相应的高级管理层直属部门，负责统筹全行风险管理工作的顶层设计。其核心职责包括：根据国家宏观经济政策、监管要求以及银行自身发展战略，牵头制定和修订全行风险管理的中长期战略规划；研究并制定覆盖各类风险（如信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等）的统一政策、制度和基本流程；明确风险偏好和风险容忍度，确保其与银行的资本实力、盈利能力和发展目标相匹配；推动风险管理文化在全行范围内的渗透与落地，提升全员风险意识。

（二）信用风险管理岗

信用风险是银行面临的最主要风险之一，信用风险管理岗的职责贯穿于信贷业务的全生命周期。具体包括：在授信审批环节，对客户的信用状况、还款能力、担保措施等进行独立、客观的评估，提出风险审查意见，为审批决策提供依据；在贷前尽职调查阶段，协助或指导业务部门开展客户评级、债项评级，确保评级结果的准确性和前瞻性；在贷后管理阶段，对信贷资产进行持续跟踪和风险监测，识别潜在风险信号，及时预警并提出风险化解建议；参与制定和完善信贷政策、行业投向指引、客户准入标准等，优化信贷结构，防范集中度风险；对不良资产的清收、处置提供风险评估支持。

（三）市场风险管理岗

随着金融市场的波动加剧，市场风险管理的重要性日益凸显。该岗位主要负责：密切跟踪利率、汇率、股票价格、商品价格等市场风险因子的变化，评估其对银行资产负债表和盈利能力的潜在影响；运用敏感性分析、情景分析、压力测试等方法，计量和监测银行承担的市场风险水平；根据监管要求和银行风险偏好，设定市场风险限额（如止损限额、头寸限额、VaR限额等），并对限额执行情况进行监控和报告；参与银行金融工具（如债券、衍生品等）的投资决策，提供市场风险评估意见；确保银行交易账户和银行账户的市场风险管理符合监管规定。

（四）操作风险管理岗

操作风险具有广泛性、复杂性和突发性，操作风险管理岗的职责在于构建有效的操作风险防控体系。其主要工作包括：识别和梳理银行各业务条线、各管理环节中存在的操作风险点，建立操作风险事件库和损失数据库；推动建立健全内部控制制度和操作流程，弥补制度缺陷和流程漏洞；组织开展操作风险与控制自评估（RCSA）、关键风险指标（KRI）监测、损失数据收集（LDC）等基础性工作；对新业务、新产品、新系统上线前进行操作风险评估，提出风险控制建议；牵头或参与操作风险事件的调查、分析与整改，总结经验教训，防止类似事件再次发生；推动操作风险文化建设，提升员工的操作风险防范意识和能力。

（五）流动性风险管理岗

流动性是银行的生命线，流动性风险管理岗肩负着保障银行支付能力和应对短期融资需求的重任。其核心职责包括：监测银行日常流动性状况，包括现金流、优质流动性资产储备、融资能力等；根据监管指标（如流动性覆盖率LCR、净稳定资金比率NSFR等）和内部流动性风险偏好，计量和评估银行的流动性风险水平；制定和演练流动性风险应急预案，确保在极端情况下银行能够维持正常运营；管理银行的融资渠道，包括央行工具的使用、同业拆借、发行债券等，保障资金来源的稳定性和多元化；定期开展流动性压力测试，评估不同压力情景下银行的流动性缺口和应对能力。

（六）合规与法律风险管理岗

在日益严格的监管环境下，合规与法律风险管理是银行稳健经营的基本前提。该岗位主要负责：跟踪和解读最新的法律法规、监管政策和行业准则，确保银行经营活动的合规性；建立健全合规风险管理框架，开展合规检查与审计，识别和纠正违规行为；提供合规咨询支持，为业务部门的经营活动提供合规建议；管理银行的法律风险，包括合同审查、知识产权保护、诉讼仲裁应对等；推动合规文化建设，组织合规培训，提升员工的合规意识。

三、银行风险管理操作核心流程与要点

风险管理操作是一个系统性的动态过程，需要遵循科学的流程和方法。以下阐述风险管理的核心操作流程及关键要点：

（一）风险识别与评估

风险识别是风险管理的起点。操作要点在于：

*全面性原则：采用多种方法（如文件审查、流程