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合规风控部下一步工作计划

为系统性提升公司合规管理效能与风险防控水平，结合当前监管环境变化、公司战略发展需求及上一阶段合规风控工作复盘结果，现对下一步工作作出如下具体安排，覆盖制度优化、流程管控、风险监测、合规检查、培训宣导、数字化赋能及跨部门协同七大核心领域，确保各项措施可落地、可量化、可评估。

一、制度体系迭代升级，强化规则引领作用

针对现有128项合规风控相关制度开展全面梳理，重点完成三方面优化：其一，对标2024年最新监管动态，对《个人信息保护合规管理办法》《数据安全风险防控指引》《消费者权益保护实施细则》3项制度进行修订，新增数据跨境流动审批、客户信息最小化收集、金融营销宣传合规性审查等条款，确保与《个人信息保护法》《数据安全法》及行业监管细则无缝衔接；其二，填补新业务领域制度空白，针对近期上线的供应链金融平台、跨境支付产品，同步制定《供应链金融业务合规操作手册》《跨境支付反洗钱风险管控指引》，明确尽调标准、限额管理、异常交易监测等23项具体要求；其三，建立制度动态更新机制，由合规风控部牵头，联合法律事务部、各业务条线每季度召开制度评审会，结合业务反馈、监管检查问题及风险事件倒查结果，对制度适用性进行评估，确保修订周期不超过6个月。同步优化制度宣贯流程，新增制度发布后3个工作日内完成线上平台推送、10个工作日内组织专题培训，确保一线人员100%知悉核心条款。

二、关键流程嵌入风控节点，实现全链条管控

聚焦授信审批、资金交易、客户信息管理、产品销售四大高风险业务流程，实施“风险点清单+控制措施”双维度管控。在授信审批环节，针对民营中小微企业贷款业务，新增“实际控制人背景核查”“关联企业交叉验证”2项强制风控节点，要求客户经理在尽调报告中单独列示，风控系统自动校验缺失项并拦截审批流程；在资金交易环节，对同业拆借、债券回购等业务设置“交易对手白名单”“单日交易限额”“异常价格偏离度（±5%）”3项系统硬控制，交易员下单时需同步填写交易背景说明，超过限额或偏离度的交易自动推送至高级风控经理复核；在客户信息管理环节，优化“信息收集-存储-使用-共享-删除”全生命周期流程，明确仅允许收集与业务直接相关的必要信息（如贷款业务仅收集身份证、收入证明、征信报告），系统自动屏蔽非必要字段填写权限，共享外部机构需经合规部门审批并签署保密协议；在产品销售环节，针对理财、保险等复杂金融产品，新增“双录（录音录像）完整性校验”“适当性匹配度自动提示”功能，销售人员需在系统中完成客户风险测评并生成匹配报告，未完成匹配的产品不得进入签约流程。同步建立流程执行监测台账，每月抽取10%的业务样本（不少于200笔）进行回溯检查，重点关注风控节点遗漏率、系统拦截率，目标将关键流程违规率控制在0.5%以内。

三、风险监测指标体系优化，提升预警精准性

重构风险监测指标库，由原有的28项扩展至56项，涵盖合规类（如反洗钱可疑交易报告及时率、消费者投诉处理满意度）、操作类（如重要凭证丢失率、系统操作失误率）、信用类（如逾期90天以上贷款占比、担保有效性覆盖率）、市场类（如利率敏感性缺口、汇率风险敞口）四大类别。针对每类指标设定阈值区间：红色预警（触发即介入）、橙色预警（48小时内核查）、黄色预警（72小时内跟踪），例如反洗钱可疑交易报告及时率低于95%触发红色预警，需立即启动责任倒查；消费者投诉处理满意度低于80%触发橙色预警，需提交整改方案；重要凭证丢失率超过0.1‰触发黄色预警，需加强保管环节检查。建立“日常监测+专题分析”双轨机制：日常监测由风控系统自动抓取数据，每日生成《风险动态简报》推送至管理层及相关部门；专题分析每月聚焦1-2个高风险领域（如一季度重点分析跨境业务反洗钱风险，二季度重点分析理财销售适当性问题），通过数据挖掘、案例复盘、同业对标形成深度报告，提出针对性改进建议。同步升级预警响应流程，明确红色预警由合规风控部负责人直接牵头处置，橙色预警由分管副总督导，黄色预警由责任部门负责人落实，确保各类风险“早发现、早处置”。

四、合规检查穿透式覆盖，压实整改责任

制定《2024年度合规检查计划》，采取“常规检查+专项检查+飞行检查”组合模式，全年检查覆盖率达100%。常规检查按季度开展，每季度覆盖25%的分支机构及业务条线，重点检查制度执行、流程合规、档案管理等基础环节，检查方式包括系统数据筛查（提取业务流水、操作日志）、现场调阅凭证（每机构抽查50笔业务档案）、员工访谈（每机构访谈5-8名关键岗位人员）；专项检查围绕监管重点及公司战略，上半年开展“反洗钱专项检查”（覆盖客户身份识别、大额交易报告、可疑交易分析全流程），下半年开展“消费者权益保护专项检查”（聚焦营销宣传、信息披露、投诉处理），每项专项检查投入不少于20个工作日，形成问题清单并分