2025《地方商业银行和第三方支付平台的竞合关系研究国内外文献综述》2600字.docxVIP

地方商业银行和第三方支付平台的竞合关系研究国内外文献综述

1.国外研究现状

相较于国内金融业的发展来说，国外，特别是西方发达国家金融业行业起步时间要早得多，许多商业银行很早就开始拓展网上银行服务，将许多业务移至线上进行受理。而第三方支付则是受到美国保险服务局的启发，趁国内商业银行对线上业务的轻视而崛起的，因此国外在此方面的研究较多，有较强的参考价值。

Nalebuff，Brandenburger（1996）在二人编写的《Co-opetition》一书中，首次提出了合作竞争的概念。他们认为市场中的企业是通过不断的博弈来调整自身的经营策略来与他人争夺市场。并且他们认为企业之间并不仅仅是竞争关系，而是一种竞争合作关系，在市场的创造阶段，各企业之间是合作关系，而在市场的瓜分阶段，转而变成竞争关系。Gonzalez（2012）指出，以互联网技术为核心的第三方支付的出现，对传统的支付市场造成了巨大冲击，其带来的新的运营模式对传统的商业银行的运用模式提出了严峻的挑战。虽然商业银行在支付领域的地位一落千丈。但目前，第三方支付目涉及的领域较少，而银行的业务范围较第三方支付要广的多，因此第三方支付还并未对银行的整体业务造成过于严重的影响。Huang等（2014）研究指出，得益于在支付领域获得的成功，第三方支付机构正在不断的拓展服务项目，提高业务覆盖面，例如不少第三方支付机构已经开始经营理财产品，其业务与商业银行的相似度越来越高，已经严重触及了商业银行的利益，因此双方之间的摩擦日益增多。加之，商业银行为了响应普惠金融政策，拓展小微客户群体，正期望与第三方支付展开合作，这使得二者之间的关系更加微妙。Bernardo（2016）研究发现，商业银行与第三方支付机构各有优势。一方面，商业银行作为传统金融机构其公信力依旧高于第三方支付平台；另一方面，第三方支付平台作为传统金融市场的搅局者，对于市场拥有更好的理解能力，且不少第三方支付平台出身于互联网，比传统的商业银行在创新能力以及互联网技术上拥有明显的优势。但双方目前所具备的优势拥有良好的互补性，通过二者充分运用自己的比较优势进行合作，不仅能够解决信息不对称问题，同时还能为市场提供更好得金融服务。HuiSong（2020）通过SWOT分析，指出商业银行在与第三方平台竞争时的优势、劣势、机会以及挑战。从优势方面看，商业银行是支付和最终支付的提供者；并且具有较高的商业和社会声誉。从劣势方面看，商业银行的营销方式产品和服务相对保守；支付成本较高。从机遇角度分析，当前电子商务与移动支付快速发展，商业银行应该拓展非的利息收入来源，发展电子商务。从威胁角度分析，第三方支付已经建立了广泛的客户基础，形成了强大的客户关系，这大大减少了客户使用自己的银行卡完成交易的数量和频率。

2.国内研究现状

第三方支付从在我国兴起开始，到现在也仅仅只有十几年的时间而已，但是第三方支付产业对传统商业银行产生的冲击之大是人们最初没有预料到的，这也引起了国内广大研究学者对第三方支付与商业银行之间关系的兴趣。

魏丽宏（2013）指出，第三方支付平台在支付市场所占的份额目前已经超过商业银行，大部分客户选择使用第三方支付作为日常支付手段，使得原本银行客户与商业银行之间的紧密性减弱，并且第三方支付平台依托自身在大数据方面的优势开展企业信用贷款及个人信用支付等业务，已经严重威胁到了商业银行的传统业务。刘燕云（2014）认为银行与第三方支付平台的关系并不仅仅是竞争关系，相反二者之间可以展开战略合作，利用各自优势进行利益共享。郭田勇（2014）提出，随着互联网金融的发展，相比较传统的银行卡支付，消费者更青睐于选择利用第三方支付平台来完成支付，而像腾讯、阿里巴巴这种实力强劲的第三方支付公司也尝试开展“金融”业务；争夺商业银行传统意义上的“大客户”。同时，各大商业银行为了应对第三方平台的异军突起，也纷纷向零售银行转型，将网上银行作为业务转型的重点，积极地投入到网上银行业务的开发之中。马梅等（2014）提出，在多元化的金融市场当中，商业银行与第三方支付都是市场中重要的参与者，二者的竞争能够更好得促进金融市场发展，但是在竞争的同时，双方利用自身所拥有的比较优势，共同拓展支付市场，做大市场蛋糕。同时也有助于完善我国的电子支付体系，最终达到两者互利共赢的效果。李玉仪（2015）认为，虽然商业银行和第三方支付平台存在潜在的合作关系，但是从长期来看，二者的根本利益是冲突的，因此二者的竞争关系随着时间的发展注定会超过合作关系，因此在市场争夺上，商业银行与第三方支付必须通过博弈竞争来强化自己的市场地位。吴佳蔚（2016）研究发现，第三方支付平台借助大数据的所带来的优势，能为客户提供个性化、高质量服务，传统商业银行在短时间内是难以提供相同程度的服务，但是商业银行又急迫的需要找