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关于某银行支行涉农贷款业务发展现状的调研分析案例

目录

TOC\o1-3\h\u26600关于某银行支行涉农贷款业务发展现状的调研分析案例 1

4518一、J县支行涉农贷款营销宏观环境分析 3

12942二、J县支行涉农贷款业务营销现状 4

14593三、J县支行涉农贷款营销微观环境 6

18034四、J县支行涉农贷款业务营销SWOT分析 6

建设银行管理层级为总行、分行、支行。总行负责业务分析与目标制定，分行负责督促推进，支行负责执行与反馈。本章先从总行层面入手对标线下农行、线上网商银行进行分析，明确我行涉农贷款所处地位及营销现状，然后结合具体落实情况，分析J县支行涉农贷款营销现状。

建设银行以支持国家基本建设起家，传统上以大城市、大项目为业务发展主场。当前建行深入实施乡村振兴，从城市到乡村，只有短短几年时间，在乡村金融业务方面积累较少，在服务乡村振兴的经营管理、产品、制度、业务积累方面存在薄弱环节，对客户、行业的熟悉了解程度也不高。建行正式把涉农业务确定为重大战略发展方向是在2018年。而在2016年起网商银行就开始进入农村金融领域，运用互联网金融+数字化打法策略，以技术为媒，把农村的交易、物流、支付等信息形成信用资产，政府将涉及农户可公开的数据资源（例如土地、种养殖信息、补贴等）与网商银行共享，对农户全全画像。仅四年时间累计有近20万农户获得授信，实际贷款超过40亿元，其中超过八成用户之前从未在其他银行成功贷过款。

在线下的实体商业银行四大行中，从绝对量和相对占比看，我行与农业银行和工商银行相比，县域乡村的网点都少。

表3.1县域网点数量表

工商银行

农业银行

中国银行

建设银行

县域网点数量

6045

12500

2908

4328

占比

38.30%

54%

27.37%

29.48%

农业银行一直是国有大行中对标农业板块的翘楚。在涉农贷款业务方面与之相比，建设银行农户贷款规模小、有贷农户数低，涉农贷款授信总额、支用总额差距大。截至2020年末农行农户贷款余额超4353亿元，是我行727亿余额的近六倍，且不良率低于我行0.44个百分点。但是在增速上建行农贷规模增速较快，高于农行近5个百分点，因此在涉农贷款领域仍有有较大发展空间和发展潜力。

3.2农户贷款余额表

2019年

2020年

增速

建设银行

519亿元

727亿元

40.18%

农业银行

3213亿元

4353亿元

35.39%

综上所述，整体来讲建行涉农领域贷款业务处于起步晚，规模小但是增速快的状态。总行层面一直在整理思路，借鉴其他各行的经验与不足，探索适合本行发展的新模式。在业务开展的初期，各支行有较大的尝试空间，在风险可控范围内，创新出优秀的产品模式和营销策略，也可以为反向为总行拓宽发展方向。

建行于2019年正式成立了乡村振兴部，全力支持县域乡村业务拓展。在组织架构上成立制度建设组、产品研发组、平台开发组、风险管理组、培训组和运行维护组六个管理小组。省行设立乡村金融部，二级分行设立乡村金融中心，县支行组建乡村金融服务团队。

在产品创新方面搭建了裕农通平台，该项目针对“涉农”和“扶贫”重点客户群体，以互联网思维，以轻资产新的方式，迅速延伸县域乡村，提高建行银行县域乡村的业务水平，构建了一个县级普惠金融共享服务平台。银行向相关涉农群体发放裕农通卡，持卡人可享受免手续费跨行取款、免费法律咨询等惠农保障和地方特色商户优惠。有利于起航普惠金融服务网络深入农村腹地，构建起服务三农、振兴乡村、金融扶贫三位一体的县域农村普惠金融生态网络。

金融科技方面。上线了裕农通app，客户在手机上下载app并自行输入相关信息，建立与银行联系，即可享受买卖、缴费、政务等服务。搭建农户信用建档系统，银行经办人员线下采集农户基本信息、家庭信息、生产经营性信息、收入信息以及资产信息等数据，进行贷前调查与录入，在系统内为农户建档立卡，较为全面刻画“信息画像”，为后期产品营销及授信测额工作打下基础，打破信息不对称问题，真正触达农村金融服务“最后一公里”，实现资金精准投放。

一、J县支行涉农贷款营销宏观环境分析

（一）政治

首先，国家范围中央连续18年提出以三农为主题的一号文件，强调民族要复兴，乡村必振兴。要坚持以解决好三农问题为第一要务，以全面推进乡村振兴为中华民族伟大复兴的一项重要使命，以全党全社会之力加速农业现代化，十九大报告中明确指出“支持和鼓励农民就业创业，扩大收入来源”。2020年中央一号文件从五个方面来看，这五个方面，分别是：一是要继续做好农业的稳定和农民的收入增长，二是要加大对“三农”信贷的货币、财税、监管等方面的正面鼓励力度，要加大对金融机构的扶持力度，要加大对金融机构的扶持力度，要加大对信