人工智能技术应用于信托业务的实证研究.pdfVIP

人工智能技术应用于信托业务的实证研究.pdf

数字经济

DigitalEconomy

人工智能技术应用于信托业务的实证研究

李思杉

中铁信托有限责任公司四川成都610041

摘要：通过对典型信托项目的实证研究，本文验证了人工智能技术在信托业务中显著提升效率和优化风险管理的

潜力。人工智能技术不仅能够在风险预测中取得较高的准确率，还可以在资产配置优化中提供具有实际操作性的决

策支持。然而，研究中也发现了一些制约技术应用的因素，如数据隐私保护问题和模型可解释性问题，这为未来的

研究提供了方向。

关键词：人工智能；信托业务；机器学习；深度学习

中图分类号：F832.49文献标识码：ADOI：10.3969/j.issn.1006-6675.2025.21.40

0引言的敏感性限制了人工智能技术的广泛应用[3]。

近年来，人工智能技术（ArtificialIntelligence,AI）在2本研究的创新点

全球范围内迅速发展，其核心算法和应用场景覆盖了金融、基于对现状的分析，本研究的创新点主要体现在以

医疗、教育等多个领域。信托业务作为金融行业的重要下方面：一是综合人工智能技术与信托业务特性，构建

组成部分，以资产管理和财富传承为核心，其复杂性和覆盖全业务流程的应用框架。二是以实证研究为核心，

高价值特性使传统的人工操作面临诸多挑战，如风险评验证AI技术在真实信托项目中的应用效果。三是针对数

估不精准、客户管理效率低下等。因此，将AI技术引入据隐私保护和模型可解释性等问题，提出优化策略，为

信托业务，不仅可以提升业务效率，还能显著优化风险信托行业提供更具操作性的技术解决方案。

控制能力，成为当前行业发展的重要趋势[1]。尽管AI技3数据来源

术应用于金融行业已有不少成功案例，但在信托业务领本研究的数据来源涵盖多个维度，以确保数据的多

域的研究和实践尚处于起步阶段[2]。本文使用实证研究样性和可靠性。信托项目历史数据：某信托公司近三年

的方法，探讨AI技术在信托业务中的具体应用效果和潜内的真实项目数据，包括项目金额、风险等级、收益率、

在挑战。违约率等。公开市场数据：使用Wind、东方财富网等

1人工智能在信托业务中的应用研究现状公开数据库，获取宏观经济指标（如GDP增速、货币供

人工智能在信托业务中的应用研究尚处于初级阶段，应量M2）以及行业趋势数据。客户行为数据：信托客

相关文献较少，集中在风险管理和客户关系管理两个方户的投资记录、风险偏好、资产分布等匿名化处理的数据。

向。风险管理方面，部分研究利用机器学习算法对信托4实证研究的设计框架

项目的风险进行智能评估。客户关系管理方面，一些研4.1信托业务环节分解

究探索了AI技术在信托客户管理中的潜力，通过数据挖针对信托业务的不同环节，构建模块化分析框架。

掘分析客户行为特征，为个性化服务提供支持。尽管已风险评估模块：输入信托项目特征数据（金额、周期、

有研究为人工智能与信托业务的结合，提供了理论和实担保方式等），输出风险等级预测（高、中、低）使用“随

践支持，但仍存在不足。首先，应用场景单一。现有研机森林+LSTM”融合模型。

究多集中于风险管理和资产配置，未充分覆盖信托业务资产配置模块：输入资产特征数据（行业类型、收

的其他核心环节。其次，模型解释性不足。复杂的AI模益率、波动率），输出最优配置方案（资产分布比例），

型在信托业务中的实际落地，面临透明性和可解释性方使用深度强化学习模型。