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2025年银行支行代发工资自查报告

为全面落实监管要求，强化代发工资业务合规管理，提升服务质效，我行XX支行严格对照《商业银行代发工资业务管理办法》《个人金融信息保护规定》及总行相关制度，于2025年1月15日至2月28日开展了2024年度代发工资业务专项自查工作。本次自查覆盖全辖8个营业网点，涉及代发单位217户，代发员工总数12.3万人，代发交易笔数46.8万笔，代发总金额89.6亿元。现将自查情况报告如下：

一、自查工作开展情况

为确保自查工作全面深入，支行成立了由分管个人金融业务的副行长任组长，个人金融部、运营管理部、合规管理部负责人为成员的专项自查领导小组，制定《2024年代发工资业务自查方案》，明确自查范围、重点、责任分工及时间节点。自查采取“系统筛查+凭证抽查+客户回访”相结合的方式，通过核心系统提取代发业务交易数据，重点筛查代发协议要素缺失、账户类型异常、资金清算超时等风险点；随机抽取2024年1-12月代发业务凭证1200份，逐笔核查业务流程合规性；对50户代发单位（含10户小微企业、5户行政事业单位）及200名代发员工开展电话回访，了解服务满意度及潜在问题。自查过程中，各部门协同联动，合规管理部全程监督，确保问题查深查透。

二、代发工资业务执行情况

（一）制度建设与执行方面。支行严格执行总行《代发工资业务操作手册（2023年修订版）》，结合本地实际制定《XX支行代发工资业务实施细则》，明确客户准入、协议签订、数据处理、资金清算、信息保护等全流程操作规范。岗位设置上，严格落实“录入与复核分离”“业务经办与授权分离”要求，全辖网点均设置代发业务录入岗、复核岗及授权岗，2024年未发现同一人兼任录入与复核岗位的情况。内控制度培训覆盖全体一线员工，全年开展专题培训4次，参训率100%，员工合规意识显著提升。

（二）客户准入与协议管理方面。代发单位准入严格执行“三查”原则，即查单位资质（营业执照、法人身份证明等）、查经营状况（近一年银行流水、纳税记录）、查员工关系（劳动合同或社保缴纳证明）。2024年新增代发单位32户，均完成上门核实，其中2户因营业执照未年检、1户因员工社保缴纳比例不足被拒绝准入。代发协议签订规范，要素涵盖代发范围、账户类型、到账时间、手续费标准、信息保密条款等12项内容，217户存量协议中，205户为2023年新版协议，12户旧版协议已在2024年6月底前完成换签，协议签署率100%。

（三）账户管理与操作流程方面。代发账户以一类户为主，占比98.7%，仅3户代发单位因员工异地工作需求使用二类户，均已向客户充分提示账户限额风险并取得书面确认。批量开卡业务严格执行“本人申领、双人核实、当面激活”要求，2024年为12户单位批量开卡5200张，其中4800张在开卡后3个工作日内完成激活，400张因员工出差延迟激活，均建立跟踪台账并于1个月内完成激活。代发数据处理实行“双岗审核+系统校验”，由代发单位通过企业网银提交加密文件，网点业务经理初审文件格式及金额，运营主管复核代发人数与协议约定一致性，核心系统自动校验账户状态（如冻结、挂失），2024年共拦截异常账户123笔，涉及金额18.6万元，均及时联系单位修正。

（四）资金清算与到账时效方面。代发资金采用“专户管理、实时清算”模式，单位资金于代发日上午10点前划入支行代发专用账户，系统于11点前完成批量转账，95%的代发业务可在当日12点前到账。对于行政事业单位、重点企业等15户关键客户，开通“绿色清算通道”，资金到账时间缩短至2小时以内。2024年代发资金清算成功率99.9%，仅1笔因单位账户余额不足导致失败，已当日联系补划。

（五）信息安全与客户权益保护方面。严格遵守《个人信息保护法》，代发员工信息通过加密专线传输，系统访问实行“一人一码”，操作日志留存5年以上。2024年开展信息安全检查3次，未发现员工违规查询、外传客户信息行为。客户权益保护方面，在代发协议中明确“未经员工同意不得扣划资金”条款，全年处理代发纠纷5起（均为单位误扣水电费），均在3个工作日内协调解决并向员工致歉，客户满意度98.2%。

三、存在的主要问题

（一）部分小微企业协议管理待规范。3户小微企业代发协议中“代发时间”“违约责任”条款填写模糊，仅标注“按月发放”未明确具体日期，“违约责任”部分未细化双方权利义务，主要原因是客户经理为简化流程，未严格指导企业填写，反映出协议审核环节存在疏漏。

（二）批量开卡激活跟踪需加强。2户单位因员工流动性大，100张批量开卡超过1个月未激活，其中20张因员工离职未及时销卡，存在账户被冒用风险。主要问题在于网点未建立动态跟踪机制，仅依赖单位通知，主动提醒不足。

（三）系统自动核验功能待优化。核心系统对身份证过期、手机号码变更等信息的自动提醒