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2026年投资顾问贷后管理：面试攻略与参考题库

一、单选题（共10题，每题2分，合计20分）

1.在贷后管理中，投资顾问发现客户某笔贷款资金被挪用于非指定用途，最应采取的措施是？

A.立即要求客户全额提前还款

B.观察一段时间，若无异常则不作处理

C.及时与客户沟通，了解情况并提醒合规风险

D.直接向监管机构举报，避免潜在损失

2.某客户通过投资顾问申请了一笔房产抵押贷款，现因市场波动，房产估值下降。投资顾问应重点评估以下哪项风险？

A.客户信用风险

B.市场风险（抵押物价值变动）

C.操作风险（贷款审批流程）

D.流动性风险（客户还款能力）

3.贷后管理中，压力测试的主要目的是什么？

A.评估客户还款意愿

B.模拟极端情况下贷款的违约概率

C.检查贷款合同条款的完整性

D.调整贷款利率以匹配市场变化

4.投资顾问在贷后回访时发现客户财务状况恶化，但仍未调整贷款策略。这种做法可能违反哪项监管要求？

A.客户适当性管理

B.信息披露义务

C.反洗钱规定

D.贷后管理时效性

5.对于小额经营性贷款，投资顾问应重点关注以下哪项贷后监控指标？

A.客户资产负债率

B.贷款资金流向（是否用于经营）

C.客户征信记录变动

D.客户投资组合变化

6.若客户贷款逾期，投资顾问应优先采取哪种沟通方式？

A.发送一次性催收短信

B.电话沟通，了解逾期原因并制定还款计划

C.直接冻结客户其他资产

D.向媒体曝光客户逾期信息

7.某客户贷款用于创业，投资顾问在贷后管理中应特别关注什么？

A.客户个人消费习惯

B.企业经营现金流稳定性

C.客户家庭成员的就业情况

D.客户投资偏好变化

8.在贷后管理中，动态监控的核心是什么？

A.定期审查贷款合同条款

B.持续跟踪客户财务及经营状况变化

C.更新客户征信报告

D.调整贷款利率

9.若投资顾问发现某笔贷款存在欺诈嫌疑，应如何处理？

A.立即要求客户补充材料以证明清白

B.向贷款审批机构反馈，并协助调查

C.暂停客户所有后续贷款申请

D.自行决定是否继续放款以降低风险

10.对于大额贷款客户，投资顾问应建立怎样的贷后管理频率？

A.每月一次全面回访

B.季度抽查客户财务报表

C.每年一次非正式沟通

D.仅在贷款逾期时才联系客户

二、多选题（共5题，每题3分，合计15分）

1.投资顾问在贷后管理中，以下哪些属于常见的风险监控手段？

A.客户财务报表审查

B.抵押物价值评估

C.第三方征信查询

D.客户经营场所实地走访

E.客户投资组合变动分析

2.若客户贷款出现逾期，投资顾问应从哪些角度分析原因？

A.客户收入变化

B.抵押物市场波动

C.贷款合同条款不明确

D.客户家庭重大支出

E.投资顾问前期服务不足

3.对于中小企业贷款，投资顾问应重点监控哪些贷后指标？

A.企业主营业务收入增长率

B.贷款资金是否用于核心经营

C.企业负债率变动

D.客户个人征信记录更新

E.企业库存周转天数

4.投资顾问在贷后管理中，若发现客户财务状况恶化，可采取哪些措施？

A.提醒客户调整还款计划

B.建议客户减少不必要的投资

C.评估是否需要追加担保

D.帮助客户申请展期或重组贷款

E.提醒客户关注市场风险

5.贷后管理中，哪些属于合规性审查的内容？

A.贷款资金实际用途与合同是否一致

B.客户是否按规定提供财务信息

C.抵押物是否被擅自处置

D.客户是否按时披露重大财务变动

E.投资顾问是否完成定期回访记录

三、判断题（共10题，每题1分，合计10分）

1.贷后管理仅适用于大额贷款客户，小额贷款无需监控。（×）

2.投资顾问只需在贷款发放后一年内进行贷后管理。（×）

3.若客户贷款逾期，投资顾问应立即采取强制催收措施。（×）

4.动态监控的核心是定期更新贷款利率。（×）

5.投资顾问在贷后管理中需严格保密客户财务信息。（√）

6.抵押物价值下降是贷款市场风险的主要表现。（√）

7.客户财务报表中的异常数据必须立即上报监管机构。（×）

8.贷后管理中，投资顾问可自行决定是否调整贷款额度。（×）

9.若客户贷款用于非法用途，投资顾问应立即停止后续服务。（√）

10.投资顾问只需在客户提出投诉时才关注贷后问题。（×）

四、简答题（共5题，每题5分，合计25分）

1.简述投资顾问在贷后管理中的三查原则（查用途、查经营、查还款）。

答：

-查用途：确认贷款资金是否按合同约定用于指定目的，防止挪用；

-查经营：监控客户经营现金流、资产负债变化，确保还款能力；

-查还款：跟踪客户还款记录，逾期需及时分析原因并