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2025年农村信用社信贷管理部工作总结

2025年，在乡村振兴战略深入推进、金融支持实体经济政策持续加码的背景下，我部紧紧围绕上级党委决策部署，以服务“三农”、支持小微为核心定位，统筹信贷投放与风险防控，扎实推进各项工作落地见效。全年累计投放各项贷款86.7亿元，同比增长12.3%；年末贷款余额达198.5亿元，较年初增加21.6亿元，增幅12.2%；不良贷款率控制在1.23%以内，较年初下降0.31个百分点，拨备覆盖率提升至285%，实现了规模、质量、效益的协调发展。现将全年主要工作情况总结如下：

一、聚焦主责主业，精准赋能乡村振兴

本年度，我部始终将服务乡村振兴作为信贷工作的核心方向，围绕“产业兴农、生态宜居、农民增收”目标，持续优化信贷资源配置。一是强化重点产业支持。结合本地农业产业布局，制定“一县一业、一村一品”专项信贷方案，重点支持茶叶、水产养殖、设施农业、特色果蔬等优势产业。全年向特色农业产业投放贷款23.4亿元，同比增长18.6%，支持专业合作社、家庭农场等新型经营主体1268户，带动农户就业8200余人。例如，针对县域茶叶产业升级需求，推出“茶产业振兴贷”，为32家茶企提供设备更新、基地扩建贷款4.2亿元，助力本地茶叶品牌获评“国家地理标志产品”，茶农平均年收入提升25%以上。二是深化普惠金融覆盖。持续加大对农户、个体工商户、小微企业主的信贷支持，通过“整村授信”模式推进信用体系建设。全年完成127个行政村的整村授信，评定信用户2.8万户，授信金额16.3亿元，用信率达68%；发放农户小额信用贷款9.7亿元，同比增长21%，户均贷款额度从5万元提升至8万元，有效满足了农户日常生产、消费需求。三是助力新型农业经营主体发展。针对家庭农场、农业产业化龙头企业等主体的融资特点，创新“订单贷”“应收账款质押贷”等产品，提供期限灵活、利率优惠的信贷支持。全年支持省级以上农业龙头企业15家，发放贷款5.1亿元，支持建设标准化种植基地1.2万亩、冷链仓储设施8处，推动农业产业链延伸。

二、优化信贷结构，推动高质量发展

为适应经济结构调整和客户需求变化，我部坚持“有保有压、精准滴灌”原则，持续优化信贷结构。一是期限结构更趋合理。针对农业生产周期长、资金回笼慢的特点，逐步提高中长期贷款占比，年末中长期贷款余额达65.2亿元，占比32.8%，较年初提升4.1个百分点。其中，支持农田水利设施建设、农业机械化升级等项目的5年期以上贷款投放3.8亿元，有效解决了以往“短贷长用”问题。二是担保方式持续创新。在风险可控前提下，扩大抵质押物范围，推广农村承包土地经营权、农房财产权、集体经营性建设用地使用权等抵押融资，全年发放“两权”抵押贷款2.1亿元；同时，加大信用贷款投放力度，信用贷款余额达43.6亿元，占比21.9%，较年初提升3个百分点，有效缓解了农户和小微企业担保难问题。三是客户层级梯度分明。建立“重点客户—优质客户—潜力客户”分层服务机制，对纳入政府“白名单”的优质企业和农户，开通绿色审批通道，审批时效从5个工作日缩短至2个工作日；对处于成长期的小微企业，配套“首贷户”专项支持政策，全年新增首贷户1326户，发放贷款8.9亿元，占小微企业贷款新增额的41%。

三、强化风险管控，筑牢资产质量防线

面对复杂的经济环境和潜在信用风险，我部坚持“全流程管控、早预警早处置”理念，构建“贷前严准入、贷中强审查、贷后细管理”的闭环风控体系。一是严格贷前调查。修订《信贷业务调查操作手册》，明确“实地走访+大数据验证”双轨调查要求，客户经理需现场核查经营场所、财务流水、上下游合同等资料，并通过人民银行征信系统、税务平台、农信社内部风险预警系统交叉验证客户信用状况。全年通过贷前调查拦截风险客户217户，涉及金额1.3亿元。二是优化贷中审查。建立“分级审批+专业评审”机制，对500万元以上大额贷款实行专家评审会集体审议，引入行业专家、法律顾问参与决策；对小额贷款推广“模型+人工”智能审批，依托大数据风控模型自动筛选客户信用分、经营稳定性等指标，系统自动审批通过率提升至75%，人工复核效率提高40%。三是做实贷后管理。推行“一户一策”贷后管理方案，对正常类贷款按季开展现场检查，关注类贷款按月跟踪，风险类贷款每周对接；建立“风险预警指标库”，设置资金流向异常、经营指标下滑、对外担保超标等18项预警信号，通过系统实时监测，全年触发预警信号236次，提前介入化解潜在风险129笔，涉及金额2.7亿元。四是加大不良清收力度。成立“不良资产攻坚小组”，制定“现金清收为主、重组转化为辅、司法追偿托底”的清收策略，针对存量不良贷款逐户制定清收方案。全年累计清收不良贷款1.1亿元，其中现金清收0.8亿元，通过债务重组、以物抵债化解0.3亿元；对恶