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农发行信贷领域专项治理排查报告

为深入贯彻落实党中央、国务院关于防范化解金融风险的决策部署，按照上级行关于开展信贷领域专项治理排查工作的要求，我行高度重视，迅速行动，全面开展了信贷领域专项治理排查工作。现将排查情况报告如下：

一、排查工作组织开展情况

（一）加强组织领导

成立了以行长为组长，分管副行长为副组长，信贷管理部、风险管理部、客户部等相关部门负责人为成员的信贷领域专项治理排查工作领导小组，明确了各成员的职责分工，确保排查工作有序推进。领导小组定期召开会议，听取排查工作进展情况汇报，研究解决排查过程中遇到的问题，为排查工作提供了坚强的组织保障。

（二）制定工作方案

结合我行实际，制定了详细的信贷领域专项治理排查工作方案，明确了排查目标、范围、内容、方法和步骤。排查范围涵盖了我行所有信贷业务，包括存量贷款和新增贷款；排查内容包括信贷业务流程合规性、贷款资金使用情况、担保有效性、贷后管理等方面；排查方法采取自查自纠、重点抽查和外部审计相结合的方式。同时，对排查工作的时间节点进行了明确安排，确保排查工作按时完成。

（三）开展培训动员

组织相关人员参加信贷领域专项治理排查工作培训，学习排查工作方案和相关政策法规，明确排查工作的重点和要求。通过培训，使参与排查人员熟悉了排查工作的流程和方法，提高了排查工作的效率和质量。同时，召开了信贷领域专项治理排查工作动员大会，对排查工作进行了全面动员和部署，要求全体员工充分认识到开展信贷领域专项治理排查工作的重要性和紧迫性，切实增强责任感和使命感，积极配合排查工作，确保排查工作取得实效。

二、排查发现的主要问题

（一）信贷业务流程合规性方面

1.贷前调查不深入

部分客户经理在贷前调查过程中，对借款人的经营状况、财务状况、信用状况等方面的调查不够深入细致，存在调查资料不完整、调查内容不真实等问题。例如，在对某企业的贷前调查中，客户经理仅通过企业提供的财务报表和口头介绍了解企业的经营情况，未对企业的实际生产经营场所、设备状况、市场销售情况等进行实地考察，导致对企业的经营风险评估不准确。

2.贷款审批环节存在漏洞

在贷款审批过程中，存在审批标准执行不严格、审批程序不规范等问题。部分审批人员在审批贷款时，未严格按照我行的信贷政策和审批流程进行审批，对贷款用途、还款来源、担保措施等关键要素审查不认真，存在随意放宽审批条件的现象。例如，在审批某笔贷款时，审批人员未对借款人的还款能力进行充分评估，仅依据企业提供的担保物价值就批准了贷款，导致贷款发放后存在较大的还款风险。

3.合同签订不规范

在签订借款合同和担保合同时，存在合同条款不完整、合同填写不规范、合同签字盖章不齐全等问题。部分客户经理在签订合同时，未认真审查合同条款内容，对合同中的重要条款如贷款利率、还款方式、担保责任等未向借款人进行充分说明，导致借款人对合同内容理解不清晰。同时，在合同填写过程中，存在字迹潦草、涂改现象，合同签字盖章不齐全等问题，影响了合同的法律效力。

（二）贷款资金使用情况方面

1.贷款资金挪用问题

部分借款人未按照借款合同约定的用途使用贷款资金，存在挪用贷款资金的现象。例如，某企业在获得贷款后，将贷款资金用于购买股票、房地产等非生产经营领域，导致贷款资金无法按照预定用途发挥效益，增加了贷款风险。

2.贷款资金支付管理不严格

在贷款资金支付环节，存在支付审核不严、支付方式选择不当等问题。部分客户经理在审核贷款资金支付申请时，未严格按照我行的受托支付管理规定进行审核，对借款人提供的支付凭证真实性、合理性审查不认真，导致部分贷款资金未按照约定的用途支付。同时，在支付方式选择上，存在未根据借款人的实际情况选择合适的支付方式的问题，影响了贷款资金的安全和使用效率。

（三）担保有效性方面

1.担保物评估价值虚高

在对担保物进行评估时，部分评估机构存在评估价值虚高的问题。评估机构为了迎合借款人的需求，往往高估担保物的价值，导致担保物的实际价值与评估价值相差较大。例如，在对某抵押物进行评估时，评估机构将抵押物的评估价值高估了30%，使得担保物的担保能力无法得到有效保障。

2.担保手续不完善

部分担保合同存在担保手续不完善的问题，如担保物未办理抵押登记、质押物未交付等。在办理担保手续时，部分客户经理未严格按照相关法律法规和我行的规定办理，导致担保合同的法律效力受到影响。例如，在办理某笔抵押贷款时，客户经理未及时办理抵押登记手续，导致在借款人出现违约时，我行无法对抵押物行使优先受偿权。

（四）贷后管理方面

1.贷后检查不及时、不全面

部分客户经理在贷后检查过程中，存在检查不及时、检查内容不全面等问题。贷后检查频率未达到我行的规定要求，对借款人的经营状况、财务状况、贷款资金使用情况等方面的检查不够深入细致，未能及时