数字普惠金融对商业银行信贷风险的影响--基于中国省级面板数据的分析.pdfVIP

第34卷第5期Vol.34No.5

2022年10月Oct.2022

【摘要】基于中国2011－2020年31个省份的数据，文章利

用双向固定效应模型进行回归分析，探讨数字普惠金融与商

业银行信贷风险的关系，并加入交互项验证地方政府债务水

平的调节作用。基准回归结果表明，数字普惠金融发展能够

降低中国商业银行信贷金融风险，其中使用深度和数字化程

度发挥着主要作用；数字普惠金融在低分位数上对商业银行

信贷风险的影响更大，且随着信贷风险的提高而减弱；数字普

惠金融对商业银行信贷风险的影响存在门槛效应，不同数字

普惠金融水平下影响差异显著。进一步调节效应回归结果表

明，在数字普惠金融与商业银行信贷风险之间，地方政府债务

水平起到正向的调节作用，即水平越高，数字普惠金融对于商

收稿日期：业银行信贷风险的抑制作用越明显。在此基础上，文章从政

2022年6月2日府支持数字基础设施建设、监管层监管重点、商业银行风险

基金项目：治理等方面提出了政策建议。

安徽省教育厅人文社会科学研究重点【关键词】商业银行；信贷风险；数字普惠金融；地方政府债务

项目（SK2021A0028）。

水平；双向固定效应模型

作者简介：

【中图分类号】F832.1

张梦君（1998－），女，安徽大学经济

学院硕士研究生，z2109627814@fox【文献标识码】A

。【文章编号】2096−6814（2022）05−0019−15

数字普惠金融对商业银行信贷风险的影响

——基于中国省级面板数据的分析

张梦君

（安徽大学经济学院，安徽合肥230031）

一、引言

商业银行在我国金融体系中占据着主导地位，是我国金融市场的重要参与者，以银

行信贷为主的间接融资在社会总融资中占主导地位，其业务活动对货币创造过程有重

要影响，是国家实施经济政策的重要基础。据中国银行保险监督管理委员会统计数据

显示，中国商业银行2021年总资产达288.6万亿元，同比增长8.6%，占中国银行业金融

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第34卷第5期2022年10月

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机构总资产的83.7%。伴随着资产的快速增长，我国商业银行的不良贷款率也明显