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2025年信贷廉洁从业自查报告

为深入贯彻落实党中央关于全面从严治党的决策部署，严格执行银保监会《银行保险机构员工履职回避管理办法》《关于规范银行服务市场调节价管理的指导意见》等监管要求，以及总行《信贷业务廉洁从业管理办法（2024年修订版）》相关规定，我分行于2025年3月至6月集中开展信贷条线廉洁从业专项自查工作。本次自查以“防风险、强合规、促廉洁”为目标，覆盖全辖12家支行、3个信贷事业部，重点围绕信贷业务全流程操作规范、廉洁从业规定执行、客户关系管理等关键环节展开，通过“全面排查+重点抽查”“系统核验+人工复核”“线上填报+线下访谈”相结合的方式，确保自查工作全面、深入、精准。现将自查情况报告如下：

一、自查工作组织实施情况

为保障自查工作有序推进，分行成立由分管信贷副行长任组长，信贷管理部、合规管理部、纪检监察部主要负责人为成员的专项自查领导小组，统筹制定《2025年信贷廉洁从业自查工作方案》，明确“时间表、路线图、责任人”。3月15日召开全辖动员部署会，覆盖信贷条线327名员工，重点传达监管要求与总行指示，强调自查工作的严肃性与重要性。同步开展三轮专题培训：一是组织学习《银行业从业人员职业操守和行为准则》《信贷业务“十严禁”》等制度文件，重点解读“禁止利用职务便利谋取私利”“禁止与客户发生不当资金往来”等核心条款；二是结合近三年系统内通报的12起信贷领域违规案例（如某支行客户经理违规收受客户购物卡、某分行审批人员违规干预贷款发放）开展警示教育，剖析“亲”“清”关系边界；三是针对自查操作流程进行专项辅导，明确“查什么、怎么查、如何报”，确保一线员工掌握自查标准。

自查期间，领导小组下设3个工作组，分别负责公司信贷、个人信贷、票据业务的专项检查。工作组采取“双随机”方式抽取样本，共调取2023年1月至2024年12月发放的对公贷款档案1126份（其中5000万元以上大额贷款237份）、个人经营贷档案2843份、票据贴现业务档案658份；通过信贷管理系统（CMS）提取员工账户流水、客户资金流向、关联交易等数据21万条；与78名客户经理、32名审批人员、19名贷后管理人员进行一对一访谈，收集问题线索39条。同时，面向全体客户发放《信贷服务廉洁情况调查问卷》5200份，回收有效问卷4876份，客户对信贷服务廉洁度评价“满意”及以上占比96.3%，较上年提升2.1个百分点。

二、重点领域自查情况

（一）贷前调查环节廉洁合规性

重点检查客户经理是否存在“未尽职调查”“虚构客户信息”“与中介机构违规合作”等问题。通过核查信贷档案与企业实际情况比对，发现：95%的贷前调查能严格执行“双人实地调查”“查经营、查资产、查信用”三查要求，但仍存在3类问题：一是3家支行对小微企业关联企业核查不充分，如某制造企业贷款中，客户经理仅核查了企业自身财务报表，未穿透核查其实际控制人名下的贸易公司，导致授信额度超出企业实际经营需求；二是2名客户经理在个人经营贷调查中，仅凭客户提供的购销合同（后经核实为伪造）即通过初审，未同步核验增值税发票、物流单据等佐证材料；三是1家支行与某房产中介存在“合作推荐客户”情况，中介按贷款金额的0.5%收取“咨询费”，虽未发现员工直接参与分成，但存在客户投诉“中介收费与贷款审批挂钩”的情况。

（二）授信审批环节独立性与公正性

重点检查审批人员是否存在“人情审批”“利益输送”“越权审批”等问题。通过调阅审批会议记录、审查意见单及系统审批轨迹，发现：审批流程整体规范，87%的贷款审批能做到“独立发表意见、集体决策签字”，但仍有部分问题需关注：一是4笔大额贷款审批中，主审人员对复杂交易结构（如“应收账款保理+远期回购”）穿透分析不足，仅依据中介机构出具的评估报告即通过审批，未自主验证底层资产真实性；二是2名审批人员在贷审会中未明确反对风险隐患（如某商贸企业资产负债率高达85%），仅标注“关注”后随大流通过，存在“重形式轻实质”倾向；三是1笔个人消费贷存在“跨级审批”情况（本应由支行行长审批的20万元贷款，由客户经理直接提交分行审批），暴露层级管理漏洞。

（三）贷后管理环节风险防控与廉洁履职

重点检查贷后管理人员是否存在“放松监管”“掩盖风险”“与客户不当接触”等问题。通过核查贷后检查报告、资金账户流水及实地回访，发现：贷后管理整体覆盖率达100%，但精细化程度有待提升：一是12笔对公贷款贷后检查仅停留在“查账户余额”层面，未深入核查企业生产经营变化（如某建材企业因环保政策停产，贷后报告仍标注“经营正常”）；二是5笔个人经营贷资金流向异常（如贷款发放后3日内转入非经营类账户），贷后管理人员未及时触发预警并采取管控措施；三是3名客户经理与客户存在“非工作时间频繁联系”情况（如微信聊天记录显示节假日互发红包、约请吃饭），虽