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2025年信贷经理工作总结暨下一步工作计划

2025年是信贷业务面临多重挑战与机遇的一年。作为信贷经理，我带领团队紧扣“稳增长、控风险、调结构”主线，在市场波动、政策调整与客户需求变化中精准施策，全年各项工作取得阶段性成效。现将本年度工作总结及下一步工作计划梳理如下：

一、2025年工作总结

（一）核心指标完成情况

截至2025年末，团队管理贷款余额达48.6亿元，较年初增长12.3亿元，增幅33.7%，超额完成年度增长10亿元的目标；其中普惠小微贷款余额15.2亿元，占比31.3%，较年初提升5.8个百分点；绿色信贷余额8.7亿元，较年初翻番；科创企业贷款余额6.1亿元，覆盖国家高新技术企业及“专精特新”企业42家。不良贷款余额控制在0.41亿元，不良率0.84%，较年初下降0.12个百分点，低于分行平均水平0.2个百分点；逾期90天以上贷款与不良贷款比例保持98%，资产质量持续夯实。

（二）重点工作推进成效

1.客户结构优化取得突破

以“精准滴灌”为导向，主动压降传统高耗能行业贷款占比，将资源向普惠小微、绿色经济、科创企业三大领域倾斜。全年退出低效客户27户，涉及贷款余额2.1亿元；新增有效授信客户196户，其中首贷户占比41%，小微企业主、个体工商户等“长尾客群”占比63%。针对科创企业轻资产、高成长特征，创新“研发投入强度+专利数量+订单稳定性”三维评价模型，突破传统抵押依赖，为29家无抵押科创企业提供信用贷款1.8亿元，平均利率较同类企业低45BP。绿色信贷方面，重点支持光伏组件生产、新能源汽车充电设施等细分领域，通过“碳足迹评估+项目现金流覆盖”双维度尽调，落地分布式光伏项目贷款3.2亿元，带动企业年减排二氧化碳约5.6万吨。

2.全流程风险管控体系升级

以“早识别、早预警、早处置”为核心，重构贷前、贷中、贷后管理流程。贷前环节，建立行业风险“红黄绿”三色预警清单，覆盖23个重点行业，对房地产、传统建材等红色行业实施“名单制”准入，全年拒贷高风险客户41户，涉及金额3.7亿元；引入外部数据平台，整合企业工商、司法、税务、水电等200+维度数据，开发“信贷画像”系统，尽调效率提升40%，信息交叉验证覆盖率从65%提升至92%。贷中环节，强化资金用途监控，对1000万元以上贷款实施“受托支付+账户流水穿透”双轨核查，全年拦截资金挪用行为12笔，涉及金额0.9亿元；针对供应链金融业务，与核心企业ERP系统直连，实现订单、物流、回款数据实时同步，资金闭环率达98%。贷后环节，建立“分级预警+动态跟踪”机制，对关注类贷款按风险等级划分为A、B、C三级，分别对应“周调度、旬核查、月复盘”频率；创新“风险化解小组”模式，针对3户大额不良贷款，通过债务重组、引入战略投资者等方式，成功化解0.28亿元，现金清收率较上年提升15个百分点。

3.数字化赋能业务提质增效

深度参与分行“智慧信贷”项目建设，推动业务流程线上化、智能化。一是优化移动作业平台功能，实现贷前尽调“现场拍照+自动建档+风险初筛”一站式操作，纸质材料减少60%，客户面签时间从2小时压缩至40分钟；二是开发“智能风控模型”，基于历史数据训练出5类客群风险预测模型，对小微企业贷款的违约预测准确率达89%，模型应用后新发放贷款不良率较传统审批模式低0.3个百分点；三是推广“线上随借随还”产品，针对个体工商户推出“经营快贷”，支持手机银行自主提还款，全年发放2.4亿元，客户满意度达95%；四是搭建“客户需求响应平台”，整合CRM系统与信贷系统数据，自动识别客户用款周期、还款习惯等特征，精准推送信贷产品，客户触达转化率从18%提升至32%。

4.团队专业能力持续提升

围绕“懂行业、精风控、会服务”目标，构建“培训+实战+考核”三位一体培养体系。全年组织专题培训12场，内容涵盖绿色金融政策解读、科创企业估值方法、大数据风控工具应用等，累计参训216人次；建立“师徒制”带教机制，由5名资深客户经理结对12名新员工，通过“跟岗尽调、参与评审、独立管户”三阶段培养，新员工6个月独立管户达标率从65%提升至85%；完善绩效考核方案，将客户满意度、贷款综合收益、风险管控成效纳入考核，权重占比分别为20%、30%、50%，引导团队从“重规模”向“重质量”转型；全年评选“风控标兵”3名、“服务之星”2名，团队人均管户数量从85户提升至112户，人均贷款余额增长28%。

（三）存在的问题与不足

1.客户分层管理精细化不足：虽初步建立客群分类，但对小微企业“首贷户”“续贷户”“信用贷户”的差异化服务仍停留在利率、期限等基础层面，针对企业生命周期（初创期、成长期、成熟期）的定制化产品供给不足，部分客户需求未被深度挖掘。

2.部分行业风险