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2026年商业银行法实施细则

第一章总则

第一条立法目的与依据

为了保障《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）的有效实施，加强对商业银行的监督管理，规范商业银行的业务活动，保护存款人和其他客户的合法权益，促进商业银行的稳健运行，根据《商业银行法》及相关法律法规，制定本实施细则。

第二条适用范围

本细则适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行，包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行以及中外合资商业银行、外资商业银行、外国商业银行分行等。

第三条监管原则

商业银行的监督管理应当遵循依法、公开、公正和效率的原则，维护金融市场的稳定和公平竞争。中国银行业监督管理机构（以下简称银监会）及其派出机构依法对商业银行进行监督管理。

第二章商业银行的设立、变更与终止

第四条设立条件细化

《商业银行法》规定的设立商业银行应当具备的条件中，“有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程”，章程应明确规定商业银行的经营范围、组织架构、议事规则、股东权利义务等重要事项，并报银监会审查。

“有符合本法规定的注册资本最低限额”，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币；设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币；设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。银监会根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额。

“有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员”，拟任董事、高级管理人员应具备本科以上学历，从事金融工作五年以上或从事相关经济工作十年以上，且无不良记录。银监会对拟任人员的任职资格进行审查，通过考试、考察等方式评估其专业知识和管理能力。

第五条设立申请与审批程序

设立商业银行，申请人应当向银监会提交下列文件、资料：

1.申请书，申请书应当载明拟设立的商业银行的名称、所在地、注册资本、业务范围等；

2.可行性研究报告，包括市场分析、业务发展规划、风险评估等内容；

3.章程草案；

4.拟任职的董事、高级管理人员的资格证明；

5.法定验资机构出具的验资证明；

6.股东名册及其出资额、股份；

7.持有注册资本百分之五以上的股东的资信证明和有关资料；

8.经营方针和计划；

9.营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料；

10.银监会规定的其他文件、资料。

银监会应当自收到完整申请文件之日起六个月内作出批准或者不批准设立的决定；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。

第六条分支机构设立

商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经银监会审查批准。在境内设立分支机构，不按行政区划设立。

商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之六十。

商业银行设立分支机构的申请，应当向银监会提交下列文件、资料：

1.申请书，申请书应当载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等；

2.申请人最近二年的财务会计报告；

3.拟任职的高级管理人员的资格证明；

4.经营方针和计划；

5.营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料；

6.银监会规定的其他文件、资料。

银监会应当自收到完整申请文件之日起三个月内作出批准或者不批准设立的决定；决定不批准的，应当书面通知申请人并说明理由。

第七条变更事项

商业银行有下列变更事项之一的，应当经银监会批准：

1.变更名称；

2.变更注册资本；

3.变更总行或者分支行所在地；

4.调整业务范围；

5.变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东；

6.修改章程；

7.银监会规定的其他变更事项。

更换董事、高级管理人员时，应当报经银监会审查其任职资格。

第八条终止情形与程序

商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。

商业银行因分立、合并或者出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当向银监会提出申请，并附解散的理由和支付存款的本金和利息等债务清偿计划。银监会应当自收到申请之日起三十日内作出批准或者不批准的决定。

商业银行被吊销经营许可证的，银监会应当依法及时组织成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。

商业银行不能支付到期债务，经银监会同意，由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的，由人民法院组织银监会等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。

第三章商业银行的业务规则

第九条存款业务规则

商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结