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2025人身保险产品专项核查清理工作总结(推荐)

为深入贯彻落实中国银保监会关于人身保险产品监管工作的决策部署，切实加强人身保险产品管理，规范产品开发设计行为，保护保险消费者合法权益，我司于[具体时间段]开展了2025人身保险产品专项核查清理工作。现将本次专项核查清理工作的详细情况总结如下：

工作背景与目标

随着人身保险市场的不断发展，产品种类日益丰富，但也出现了一些产品设计不合理、条款表述不清晰、费率厘定不科学等问题，影响了保险市场的健康稳定发展。为解决这些问题，银保监会部署了人身保险产品专项核查清理工作，旨在全面排查和整治人身保险产品存在的问题，提高产品质量，增强行业合规经营意识，促进人身保险市场高质量发展。

我司高度重视此次专项核查清理工作，将其作为提升公司产品管理水平、保障消费者权益、防范经营风险的重要契机。明确了全面排查产品问题、严格落实整改措施、建立健全长效机制的工作目标，确保公司销售的人身保险产品符合监管要求和市场需求。

工作组织与实施

组织架构搭建

为确保专项核查清理工作的顺利开展，公司成立了以总经理为组长，产品开发部、精算部、法务合规部、销售管理部等相关部门负责人为成员的专项工作领导小组，负责统筹协调和指导核查清理工作。同时，在各部门设立专项工作小组，明确职责分工，确保各项工作落实到人。

制定工作方案

根据银保监会的工作要求，结合公司实际情况，制定了详细的《2025人身保险产品专项核查清理工作方案》，明确了工作目标、范围、步骤、时间节点和工作要求。工作方案涵盖了产品条款、费率、销售宣传、理赔服务等各个环节，确保核查清理工作全面、深入、细致。

开展培训与宣贯

组织相关部门人员参加专项培训，深入学习银保监会关于人身保险产品监管的政策法规和工作要求，提高员工对核查清理工作重要性的认识和业务水平。同时，通过内部办公系统、邮件、会议等多种渠道，广泛宣传专项核查清理工作的意义和目标，营造全员参与的良好氛围。

全面排查阶段

按照工作方案的要求，各部门对公司在售和已停售的人身保险产品进行了全面梳理和排查。产品开发部重点检查产品条款是否存在表述不清、歧义、不合理等问题；精算部对产品费率进行了重新测算和评估，检查是否存在定价不足、费用率过高、利差损风险等问题；法务合规部审核产品销售宣传材料是否合规，是否存在误导消费者的内容；销售管理部对销售过程中的合规性进行了检查，是否存在虚假宣传、夸大收益等问题。

在排查过程中，各部门采用了系统查询、档案查阅、数据统计分析、实地调研等多种方式，确保排查工作无死角、无遗漏。共排查在售产品[X]个，已停售产品[X]个，涉及条款[X]份，销售宣传材料[X]份。

问题整改阶段

针对排查中发现的问题，公司组织相关部门进行了深入分析和研究，制定了详细的整改方案。明确了整改责任部门、整改措施、整改期限和整改目标，确保整改工作有序推进。

对于产品条款表述不清、歧义等问题，产品开发部及时对条款进行了修订和完善，消除了潜在的风险隐患；对于费率厘定不合理的问题，精算部重新进行了费率测算和调整，确保产品定价科学合理；对于销售宣传材料不合规的问题，法务合规部督促相关部门进行了整改，重新编写了宣传材料，并加强了对宣传材料的审核和管理；对于销售过程中存在的违规行为，销售管理部加强了对销售人员的培训和管理，建立了健全的销售行为监督机制。

截至目前，已完成整改的问题[X]个，整改完成率达到[X]%。对于尚未完成整改的问题，公司将持续跟踪整改情况，确保按时完成整改任务。

核查清理发现的主要问题

产品条款方面

表述不清晰：部分产品条款中存在专业术语解释不明确、条款内容逻辑混乱等问题，导致消费者难以理解。例如，在某些重大疾病保险条款中，对于“重大疾病”的定义和赔付标准表述模糊，容易引发理赔纠纷。

不合理规定：个别产品条款中存在一些不合理的规定，如免责条款范围过宽、赔付条件过于苛刻等，损害了消费者的合法权益。例如，在某款医疗保险产品中，对于一些常见的疾病设置了较高的免赔额和赔付比例限制，降低了产品的保障水平。

条款更新不及时：随着保险市场的发展和监管政策的变化，部分产品条款未能及时进行更新和修订，存在与现行法规政策不符的情况。例如，某些产品条款中仍然沿用了旧的费率表和理赔流程，不符合最新的监管要求。

费率厘定方面

定价不足：部分产品在费率厘定时，对风险评估不准确，导致产品定价过低，存在潜在的利差损风险。例如，在某款长期寿险产品中，由于对死亡率和费用率的估计过于乐观，导致产品费率低于实际成本，可能影响公司的盈利能力。

费用率过高：一些产品的费用率过高，导致产品价格虚高，降低了产品的市场竞争力。例如，在某款分红型保险产品中，销售费用和管理费用占比过高，使得消费者实际获得的收益较低。

缺乏动态调整机制：部分产品费率缺乏动态调整机制，不能根据