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2025年7月辽宁警察学院学报Jul.2025

第4期(总第152期)JOURNALOFLIAONINGPOLICECOLLEGENo.4(Ser.No.152)

非法财务软件识别与锁定技术研究

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乔玉英，姚丽，孙奇

（1.沈阳市苏家屯区人民检察院综合业务部，辽宁沈阳110101；

2.沈阳市公安局特警支队，辽宁沈阳110001）

摘要：在数字化金融环境下，非法财务软件作为违法犯罪活动的“帮凶”，严重危害

金融秩序与社会稳定。其类型多样，如资金洗白软件通过虚假交易等方式伪装非法资金，

恶意POS机与非法支付软件用于非法套现、跨境支付等，诈骗及非法交易财务管理软件为诈

骗集团提供资金结算功能。这些非法软件给用户带来财产损失的同时，还具有扰乱社会秩

序、助长各类违法犯罪活动等危害。因此，针对此类软件，基于现有研究开发了多种识别

锁定技术，包括非法财务软件分类识别技术、基于特定算法的开集识别提取特征操作代码

技术、依托机器学习模型、深度学习模型、人工智能的深度学习识别技术，以及基于卷积

神经网络的页面特征识别技术。这些技术能从软件功能、代码和页面特征等多维度精准识

别非法财务软件，为打击金融犯罪、维护金融市场安全提供有力支持。

关键词：经济犯罪侦查；非法财务软件；识别与锁定技术；深度学习

中图分类号：D631.4文献标识码：A文章编号：2096-0727(2025)04-0067-07

段在面对此类犯罪行为时显得力不从心，难以进

一、引言

行有效地追踪和打击。

随着信息技术突飞猛进，金融领域的交易模近年来，非法财务软件的泛滥已经在多个犯

式正经历着深刻变革，朝着数字化和智能化的方罪领域造成严重危害。在电信诈骗、网络赌博、

向大步迈进。这一变革为社会经济的运行带来了跨境洗钱以及地下钱庄等违法活动中，非法财务

前所未有的便利，极大地提升了金融交易的效软件都起到了重要的支撑作用。不法分子借助虚

率。然而，科技在带来积极影响的同时，也给了拟货币混币服务以及加密支付软件，将非法获取

一些犯罪分子可乘之机。他们充分利用先进的科的资金转化为数字资产，以此来逃避监管部门的

技手段，在金融领域开展各种非法活动。其中，监督检查，甚至还妄图通过跨境转账的方式逃避

非法财务软件成为了犯罪组织隐匿、转移以及清法律制裁。这些行为严重破坏了金融体系的安全

洗非法资金的关键工具。与稳定，对社会经济秩序造成了极大的冲击。

非法财务软件具有高度的隐蔽性，能够巧妙面对非法财务软件滥用日益猖獗的现状，如

地规避监管机构的监测。更为严重的是，犯罪分何精准、有效地识别并锁定这些非法工具，已经

子还运用人工智能、区块链等前沿技术，实现了成为执法机构、金融监管部门以及技术专家共同

资金的快速转移和流动，使得传统的金融监管手关注的核心问题。本文将深入剖析非法财务软件

收稿日期：2025-03-30

作者简介：乔玉英（1971—），女，辽宁沈阳人，副检察长，三级高级检察官，硕士。研究方向：刑法学。

姚丽（1983—），女，辽宁沈阳人，一级检察官助理，学士。研究方向：刑法学。

孙奇（