商业银行市场营销课件.pptVIP

總復習本門課包括兩大塊內容：經營、管理。商業銀行經營包括：概念界定、經營活動或業務群、經營環境、邊界、經營原則。商業銀行管理包括：管理原則、內部控制和管理體系、資產負債管理、流動性管理和利率敏感性管理、風險管理、市場行銷。本門課的學習點：包括概念、常識、演變、觀點、方法、理論商業銀行的概念商業銀行的沿革與發展商業銀行的定義現代商業銀行是以獲取利潤為經營目標、以多種金融資產和金融負債為經營對象、具有綜合性服務功能的金融企業。商業銀行的職能信用仲介、支付仲介、信用創造、金融服務商業銀行的組織形式總分行制和單一銀行制、全能銀行制和銀行分業制、股份制銀行和私人銀行現代商業銀行的發展趨向商業銀行的資產負債業務銀行資本的功能和構成三大功能：營業、保護、管理銀行資本的構成：普通資本、優先資本、資本準備、其他來源，如銀行持股公司債務、售後回租巴塞爾協議資本標準資產的風險權數資本/風險資產存款業務的類型包括活期、定期、儲蓄其他借入款同業借款，包括同業拆借、抵押借款、轉貼現借款；中央銀行借款包括再貼現借款、直接借款；回購協議。商業銀行的資產負債業務放款業務的種類可以按照用途、期限、保障、償還方法、利率確定方式、放款規模進行分類銀行放款的依據是信用分析和貸款政策信用分析的原則5c原則放款風險和放款保護減少信用放款的比重，擴大抵押放款的比重；浮動利率；提高貸款壞帳準備金率；多家銀行聯合貸款；風險轉移；完整而有效率的資訊系統和素質優良的經營管理人員。證券投資的目標取得收益、降低風險、補充資產流動性國際借貸業務包括境外籌資、國際信貸與投資商業銀行的其他業務商業銀行中間業務的類型結算、代理、匯兌、信託、租賃、銀行卡、諮詢結算工具支票、本票、匯票商業銀行的表外業務的種類擔保或類似的或有負債、承諾、金融衍生工具我國《商業銀行中間業務暫行規定》中，中間業務是指不構成商業銀行表內資產負債，形成銀行非利息收入的業務。包括支付結算、銀行卡、代理、擔保、承諾、交易、基金託管、諮詢顧問、其他。國際結算的方式匯款、托收、信用證商業銀行與金融市場貨幣市場的概念貨幣市場是提供短期借貸手段的市場，在該市場交易的金融工具的償還期一般為1年或1年以下，例如同業拆借、大額定期存單、國庫券、商業票據、銀行承兌匯票和其他短期償還的金融資產，商業銀行可通過這些金融工具的買賣滿足其流動性管理和資產負債管理的需求。商業銀行在資本市場的功能作為借款人、投資者、仲介投資銀行的業務種類包括證券包銷、證券交易、資產證券化、兼併與收購、交易和創造衍生工具及基金管理。商業銀行與金融監管金融監管的目的保護公眾利益；保障金融體系的安全穩定；保障金融業公平競爭，提高金融業的效率。金融監管的內容預防性管理，包括行政管理和預警制度。保護性管理，包括最後貸款人制度和存款保險制度。非現場稽核的作用限於人力的因素，監管當局通過非現場稽核隨時瞭解商業銀行出現的問題，隨時加以解決；與現場稽核相互配合實施全面監管；瞭解銀行業的最新發展；制定金融政策的依據。《有效銀行監管的核心原則》的特點銀行業全方位風險監控；建立銀行業監管的有效系統；注重建立銀行自身的風險防範約束機制；提出了銀行業持續監管的方式；對跨國銀行業務要求實施全球統一監管。商業銀行經營管理的一般原則商業銀行經營管理的特點負債高、風險大、盈利低、管制嚴格三性原則安全性、流動性、盈利性商業銀行經營活動的衡量盈利性指標：淨利息收益率、淨利潤率、資產使用收益率、資產收益率、杠杆係數、資本收益率風險性指標：流動性風險、利率風險、信貸風險商業銀行的內部控制和管理體系內部控制制度的概念內部控制制度是銀行最高管理層為保證經營目標的實現而制定並實施的，對內部各部門與人員相互制約和協調的一系列制度、措施、程式和方法。內部控制的內容根據《有效銀行監管的核心原則》，內部控制主要包括3個方面的內容：組織結構，職責的界定，貸款審批權限的分離和決策程式；會計規則，對帳、控制單，定期試算等；雙人原則，不同職責的分離，交叉核對，資產雙重控制和雙人簽字等。內部稽核的目的和職責目的是維護資產的完整，促進資源的有效使用。職責是檢查核證資產的完整性；評估內部控制的效驗性、效率性和效益性。商業銀行的內部控制和管理體系商業銀行規劃的層次戰略、行動計畫、財務計畫和預算決定商業銀行競爭實力的因素資本充足率、資產品質、人力資源、資訊資源、金融創新能力、新技術的應用影響