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2025年反洗钱法修订草案全文

第一条为预防和遏制洗钱及相关违法犯罪活动，维护金融秩序和国家安全，根据宪法，制定本法。

第二条在中华人民共和国境内开展反洗钱工作及相关活动，适用本法。

中华人民共和国境外的机构、个人实施危害中华人民共和国国家安全、破坏金融秩序的洗钱行为，依法追究责任。

第三条反洗钱工作坚持风险为本、全面覆盖、部门协同、预防与打击并重的原则，构建政府主导、义务主体履责、社会协同的反洗钱治理体系。

第四条国务院反洗钱行政主管部门负责全国反洗钱监督管理工作。国务院金融监督管理机构、国务院外汇管理部门、国务院市场监督管理部门等相关部门在各自职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

县级以上地方人民政府应当加强对本行政区域内反洗钱工作的组织协调，建立健全反洗钱工作机制。

第五条任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门、公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

第六条本法所称反洗钱义务主体包括：

（一）银行业、证券期货业、保险业金融机构；

（二）非银行支付机构、网络小额贷款公司等经金融监督管理部门批准设立的金融机构；

（三）房地产开发企业、房地产中介机构；

（四）贵金属、珠宝玉石交易机构；

（五）会计师事务所、律师事务所、公证机构；

（六）拍卖企业、典当行；

（七）其他由国务院反洗钱行政主管部门会同相关部门确定并公布的特定非金融机构。

第七条义务主体应当建立健全反洗钱内部控制制度，设立专门的反洗钱合规部门，配备与其业务规模和风险程度相适应的合规人员，明确董事会、高级管理层的反洗钱职责。

义务主体的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效性负责。

第八条义务主体应当按照规定建立客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”原则，在与客户建立业务关系时，或者在业务关系存续期间怀疑客户身份存疑时，应当识别客户身份，了解客户的交易目的和交易性质，核实客户身份信息的真实性、准确性、完整性。

客户为单位的，应当识别并核实其受益所有人身份；客户为自然人的，应当识别并核实其有效身份证件或者其他身份证明文件。

对于高风险客户，义务主体应当采取强化的身份识别措施，包括但不限于增加身份信息核实频次、要求提供辅助证明材料、实地查访等。

第九条义务主体应当按照规定保存客户身份资料和交易记录。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，至少保存五年。

保存的信息应当完整、准确，能够还原交易过程，足以支持对可疑交易的分析和调查。

第十条义务主体应当建立大额交易和可疑交易报告制度。对单笔或者当日累计交易超过国务院反洗钱行政主管部门规定金额的大额交易，应当及时向反洗钱监测分析机构报告。

对符合下列情形之一的可疑交易，应当立即向反洗钱监测分析机构

（一）交易金额、频率、流向、性质等与客户身份、财务状况、经营业务明显不符的；

（二）交易涉及来自洗钱高风险国家（地区）的客户或者资金的；

（三）客户拒绝提供身份信息或者提供虚假身份信息的；

（四）其他有合理理由怀疑与洗钱或者恐怖融资相关的交易。

第十一条义务主体应当对其分支机构、附属机构和合作机构的反洗钱工作进行监督管理，确保其遵守反洗钱规定。

通过第三方开展客户身份识别的，义务主体应当承担未履行身份识别义务的责任，但能够证明第三方已按照要求履行义务的除外。

第十二条义务主体应当定期开展反洗钱培训，确保工作人员熟悉反洗钱法律法规、内部控制制度和操作流程，提高反洗钱意识和识别能力。

培训内容应当包括洗钱风险案例分析、新技术手段在反洗钱中的应用等。

第十三条国务院反洗钱行政主管部门应当建立洗钱风险评估指标体系，定期对义务主体、行业、区域的洗钱风险进行评估，并根据评估结果调整监督管理措施。

义务主体应当根据自身业务特点和风险状况，开展洗钱风险自评估，制定并实施相应的风险控制措施。

第十四条反洗钱行政主管部门履行反洗钱监督管理职责，可以采取下列措施：

（一）进入义务主体现场检查，查阅、复制与反洗钱有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者损毁的文件、资料予以封存；

（二）询问义务主体的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；

（三）要求义务主体提供与反洗钱有关的电子数据；

（四）法律、行政法规规定的其他措施。

检查人员进行现场检查时，应当出示合法证件和检查通知书；未出示的，义务主体有权拒绝检查。

第十五条反洗钱行政主管部门发现义务主体存在违反反洗钱规定的行为，应当责令其限期整改；逾期未整改或者情节严重的，可以采取下列措施：

（一）暂停部分业务；

（二）限制分配红利；

（三）责令调整董事、高级管理层人员；

（四）法律、行政法规规定的其他措施。

第十六条国务