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2024年银行业基础知识考核试题

引言

银行业作为现代金融体系的核心支柱，其稳健运行与国民经济的健康发展息息相关。掌握扎实的银行业基础知识，是每一位从业人员的立身之本，也是应对行业变革与挑战的前提。为帮助广大银行业同仁巩固专业基础、提升综合素养，我们精心编撰了这份《2024年银行业基础知识考核试题》。本试题力求全面覆盖银行业核心知识点，注重理论与实践的结合，旨在客观评估考生对银行业基本概念、运作机制、监管框架及最新发展趋势的理解与掌握程度。

一、考试说明

1.考试时间：120分钟

2.考试总分：100分

3.考试形式：闭卷笔试（或根据实际情况调整为线上考核）

4.答题要求：请用黑色或蓝色水笔在答题卡指定位置作答，字迹清晰，卷面整洁。

二、试题部分

（一）单项选择题(每题1分，共20分)

在下列各题的四个备选答案中，只有一个是最符合题意的，请将其选出并填涂在答题卡相应位置。

1.以下哪项不是商业银行的核心负债业务？

A.吸收公众存款

B.发行金融债券

C.同业拆借

D.发行同业存单

2.中央银行的“最后贷款人”职能主要是为了应对商业银行的哪种风险？

A.信用风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.操作风险

3.下列哪项不属于商业银行的表外业务？

A.票据承兑

B.贷款承诺

C.代理收付

D.同业存放

4.《巴塞尔协议III》中，对商业银行核心一级资本充足率的最低要求是不低于：

A.4%

B.4.5%

C.5%

D.6%

5.商业银行在经营活动中，必须遵守的“三性”原则不包括以下哪项？

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.创新性

6.下列哪种结算方式通常用于国际贸易中的货款结算，由银行承诺在符合条件时付款？

A.汇款

B.托收

C.信用证

D.银行保函

7.当一国中央银行提高法定存款准备金率时，通常会导致市场货币供应量如何变化？

A.增加

B.减少

C.不变

D.不确定

8.商业银行对借款人还款能力的评估，主要关注其哪方面的状况？

A.盈利能力

B.偿债能力

C.营运能力

D.以上都是

9.下列哪项不属于金融市场按照交易标的物进行的分类？

A.货币市场

B.资本市场

C.外汇市场

D.发行市场

10.银行理财产品按照风险等级划分，R1级产品通常被认为是：

A.谨慎型

B.稳健型

C.平衡型

D.进取型

11.在我国，负责制定和执行货币政策的机构是：

A.中国银行保险监督管理委员会

B.中国人民银行

C.财政部

D.国家发展和改革委员会

12.商业银行的“五道防线”中，第一道防线通常指的是：

A.内控合规部门

B.风险管理部门

C.业务部门自身的风险控制

D.内部审计部门

13.下列哪项不属于商业银行的现金资产？

A.库存现金

B.在中央银行的存款准备金

C.存放同业款项

D.短期债券投资

14.贷款五级分类法中，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归类为：

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失类

15.金融科技（FinTech）的核心驱动力不包括以下哪项？

A.大数据

B.人工智能

C.区块链

D.传统柜面服务

16.商业银行开展理财业务时，应遵循的基本原则是：

A.成本可算、风险可控、信息充分披露

B.规模优先、收益最大化

C.产品多样化、渠道广泛化

D.客户分层、精准营销

17.下列哪项是衡量通货膨胀水平的常用指标？

A.GDP增长率

B.失业率

C.消费者物价指数（CPI）

D.汇率

18.商业银行在办理票据贴现业务时，实际支付给客户的金额是票据面额扣除什么后的余额？

A.手续费

B.利息

C.印花税

D.管理费

19.我国银行业监督管理的目标不包括：

A.促进银行业的合法、稳健运行

B.维护公众对银行业的信心

C.提高银行业的盈利能力

D.保护存款人和其他客户的合法权益

20.在外汇交易中，“即期汇率”是指：

A.成交后立即交割的汇率

B.成交后两个营业日内交割的汇率

C.未来某一特定日期交割的汇率

D.银行挂牌的当日最高汇率

（二）多项选择题(每题2分，共20分)

在下列各题的五个备选答案中，有两个或两个以上是符合题意的，请将其选出并填涂在答题卡相应位置。多选、少选、错选均不得分。

1.商业银行的资产业务主要包括（）。

A.贷款业务

B.票据贴现业务

C.证券投资业务

D.现金资产业务

E.存款业务

2.货币政策的一般性工具包括（）。

A.法定存款准备金率

B.再贴现政策

C.公开市场业务

D.窗口指导

E.利