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中央银行学复习资料

引言

中央银行学作为金融学领域的核心课程，旨在揭示现代经济中中央银行的运作机制、政策工具及其对宏观经济和金融体系的深远影响。理解中央银行的角色与功能，对于把握货币金融运行规律、分析经济形势、乃至参与金融实践都具有至关重要的意义。本复习资料力求系统梳理中央银行学的核心知识点，突出重点与难点，为学习者提供一份兼具专业性与实用性的参考。

一、中央银行的产生与发展

1.1中央银行产生的客观经济基础

中央银行的出现并非偶然，而是商品经济和货币信用制度发展到一定阶段的必然产物。早期银行券的分散发行带来了诸多不便与风险，如兑现困难、币值混乱等，客观上要求有一个统一的权威机构来垄断货币发行权。同时，随着银行业的竞争加剧和信用关系的深化，商业银行面临的支付危机和流动性风险日益突出，需要一个最后贷款人来稳定金融体系。统一票据交换和清算的需求，以及政府融资和金融监管的需要，共同推动了中央银行的产生。

1.2中央银行制度的形成与发展

中央银行制度的形成经历了一个漫长的过程。从早期具有部分中央银行职能的机构，到现代意义上的中央银行，其间伴随着理论认识的深化和实践经验的积累。各国中央银行的产生路径不尽相同，有的是由商业银行逐步演变而来，有的则是在政府主导下直接设立。20世纪以来，特别是二战后，中央银行制度在全球范围内得到了普遍确立和发展，其职能也不断丰富和强化。

二、中央银行的性质与职能

2.1中央银行的性质

中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策、对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊金融机构。其特殊性体现在：它是发行的银行、银行的银行和政府的银行。与普通商业银行不同，中央银行不以盈利为首要目标，而是以维护货币稳定、促进经济增长、保障金融安全为己任。它处于一国金融体系的核心地位，具有相对独立性，但同时也受到国家法律的约束和政府的一定影响。

2.2中央银行的职能

2.2.1发行的银行

垄断货币发行权是中央银行首要的、最基本的职能。中央银行统一发行货币，是保证货币币值稳定和金融体系正常运转的基本条件。现代各国法律都明确规定，中央银行是该国唯一的货币发行机构。

2.2.2银行的银行

这一职能具体体现在三个方面：

*集中存款准备金：商业银行及其他金融机构需按规定比例向中央银行缴存存款准备金，这不仅是调控货币供应量的重要手段，也增强了金融机构的清偿能力。

*充当最后贷款人：当商业银行或其他金融机构面临流动性困难，无法从其他渠道获得资金时，中央银行以再贴现或再贷款等形式向其提供支持，以避免金融恐慌和系统性风险。

*组织全国清算：中央银行通过设立清算系统，为商业银行及其他金融机构之间的债权债务清算提供服务，提高清算效率，加速资金周转。

2.2.3政府的银行（国家的银行）

中央银行代表国家从事金融活动，为政府服务：

*代理国库：经办政府的财政收支，管理国库账户。

*代理国家债券发行：协助政府发行、兑付国债和其他政府债券。

*为政府提供信贷：在特定情况下，中央银行可向政府提供短期贷款或透支，但需严格控制，以防货币供应失控。

*保管和经营国家外汇储备、黄金储备：维护国家汇率稳定和国际支付能力。

*制定和实施货币政策：这是现代中央银行最重要的职能之一，通过运用各种货币政策工具，调节货币供应量和利率，以实现宏观经济目标。

*代表政府参加国际金融活动，进行金融事务的协调与磋商。

2.2.4金融调控与金融监管职能

中央银行作为宏观金融调控的核心，通过制定和执行货币政策，对货币供应量、利率、信贷规模等进行调节，以实现物价稳定、充分就业、经济增长和国际收支平衡等宏观经济目标。同时，中央银行还负责对金融业（包括商业银行、证券公司、保险公司等）的监督管理，维护金融市场秩序，保障金融体系的安全与稳定。随着金融创新和混业经营的发展，金融监管的复杂性和重要性日益凸显。

三、中央银行的主要业务

3.1负债业务

中央银行的负债是指社会各经济主体对中央银行的债权，主要包括：

*货币发行：这是中央银行最主要的负债业务，流通中的现金是中央银行的负债。

*存款业务：包括商业银行的存款准备金存款、政府存款、非银行金融机构存款、外国存款等。其中，存款准备金存款是中央银行重要的资金来源，也是其调控货币供应量的基础。

*其他负债：如发行中央银行债券、对外负债等。

3.2资产业务

中央银行的资产是指中央银行在一定时点上所拥有的各种债权，主要包括：

*再贴现和再贷款业务：中央银行对商业银行等金融机构提供的融资支持，是中央银行履行最后贷款人职能的具体体现，也是调节货币供应量和利率的重要手段。

*证券买卖业务（公开市场业务）：中央银行在金融市场上买卖有价证券（主要是政府债券），以调节货币供应量和市场