融资租赁综合项目作业流程.docVIP

融资租赁项目步骤

用户在融资租赁时最关心问题不外以下：

1、能否做融资租赁，能做多少？

2、租赁利率，其它费用？

3、多长时间能做下来，还需要做什么工作？

4、租赁期限能有多长？

每一个承租方有不一样经营情况，有具体租赁期望，造成每一个融资租赁项目均不相同，或包含到环境和背景不一样，只能具体就事论事，依据每个个案由融资租赁企业提供租赁方案，但总体有这么多个大规律：

有实力企业做担保，有足额易变现抵押担保物，企业盈利能力强，未来现金流充裕，通用设备，在租赁企业当地，规范经营，有大额订单，行业领先和领先于行业，上市企业，国企央企，跨国企业，项目金额大等等这么租赁项目会快、低、大、长，即时间快，费用低，百分比大，租期长。

本着为用户着想双赢思绪，我工作步骤为：

项目沟通、资料提供考察、租赁方案设计、项目实施、租期管理。

一、首次沟通，简明了解用户基础情况：资质、企业性质、注册资本金、净资产、负债率，负债类型，租赁标物，行业地位，用户期望等情况，有了一个基础框架，判定这个案子能否成立，不能成立果断拒绝，不要浪费用户和自己时间，这是对大家负责。大项目就要深入了解，解释工作步骤。

二、认为能够深入话，主动介绍租赁公司，让准承租人同时深入了解出租方同时向用户要求以下资料（以下证件类资料均为加盖准承租方企业公章清楚复印件）：

1、企业基础法律资料

营业执照副本；

企业法人代码卡；

企业成立批文、协议、章程、银行注资凭证单；

企业董事会名单正本；

业务经营许可；

对于需要行政许可项目，提供对应许可证件；

对于需要商业许可企业，需要提供主体企业许可证实；

法人代表身份证；

法人代表资格证；

组织机构代码证；

税务登记证。

2、承租方企业基础经营情况

企业介绍，企业治理结构；

股东背景资料及介绍；

企业股权结构；

关键责任人简历；

市场情况；

经营情况；

经过审计3年资产负债表、损益表、现金流量表、资金起源和使用表和当年银行对账单；

关键经营产品及其盈利情况。

关键订单；

企业可变现资产。

3、租赁企业关心企业什么问题

对融资租赁是否有正确认识；

领导层人员素质怎样；

是否有规范经营行为；

是否有法律意识（在租赁企业收回设备、租赁设备受到破坏时要负担什么民事责任和刑事责任）；

现金流怎样；

企业在行业市场拥有率是多少；

职员政策和环境保护政策；

资产负债是否超出65%；

是否有足够企业资产和个人资产负担反担保责任；

是否接收租赁交易结构中负担责任和风险；

企业内部收益率是否大于20%；

是否愿意负担设备款以外一切费用；

租赁所产生效益能否涵盖整个租金。

4、项目基础文件

项目提议书；

立项汇报；

项目同意证书；

建设用地许可证；

环境保护同意证书；

项目可行性汇报（含项目标财务评定、还款起源和担保方法）；

董事会同意申请租赁决议；

租赁项目申请书（包含申请理由、用途、租赁金额、期限、还租起源、担保方法）正本；

租赁进口设备须提供进口（免税）批文；

5、企业信用资源

关键用户名单及对应协议；

法人代表个人资产证实；

信用评定机构评级汇报；

提供担保或反担保企业须提供可立即变现资产清单；

法人代表不可撤消连带责任担保涵。

6、租赁物件性价情况

设备供给商名单（最少三家）；

设备询价性价比清单；

申请租赁设备清单；

基础技术指标和厂商服务承诺；

租赁设备明细表；

厂商提供设备保值曲线及厂商回购协议。

假如是回租：销售协议、设备明细表。

三、设计合理租赁方案：经过前述资料传输，现场考察，出租方对承租方有了一个基础了解，在确保出租方合理利润、降低风险前提下，真正发挥专业优势，在项目进度、分期付款降低成本、税务统筹、优化财务情况等方面为承租方考虑，为承租方提供量身定做租赁方案。

适宜才是最好！

四、在方案阶段尽可能考虑全方面，同时审核租赁协议、设备买卖协议，可能有抵押协议，商讨好运输、保险、安装调试进度、人员培训等可能有问题，是否计入租赁，租赁方法：直接租赁还是回租？在方案阶段工作工作扎实，尽可能降低实施阶段改变，那实施阶段就是签署协议大家分头工作就是了。

五、租期管理：这个阶段关键就是对租赁设备监管，对承租方企业知情权，工作量较小尤其是在前面工作做得好基础上。

在沟通、考察和提供资料以期达成融资租赁方案过程工作量很大，有一个期望就是资料真实，以免无用功或错失机会，甚至损失。