自动柜员机使用问题与消费者权益保护探讨.pdfVIP

2005年选调生申论

材料一：

目前，各家纷纷安装了柜员机，许多消费者反映柜员机有吞卡和卷钱的

现象。例如，广州的反映，他于2000年12月29日在广州某柜员机

存款5000元，该机器打出的客户书上是“金额RMB5000元”，另外，有四

个米字符号和“请与联系”的字样。立即向柜台的营业员询问。该营

业员没有回答，反问：“你存钱了吗？”发现没有这笔钱。经查询，工

作人员的答复是：柜台机一次只能存3000元，一次投入5000元太厚，

卡在皮带里下不去，随后存款或取款时，钱被卷了出来。只有2500元的

赔款权限。据此，消费者认为的上述行为了其合法权益，而且的格

式条款也。

条款一，《客户书》只表示持卡人曾在该机上做过，存入的现

金须经本行双人核实才能入账，入账后才能使用。

条款二，《××××借记卡章程》第6条规定：异地使用××的自

动柜员机，按异地取现收取手续费。持卡人在自动柜员机上存入现金，以本

行点核数为准入账。

根据《消费者权益保》的规定，服务应符合保障人身、财产安全

的要求，如可能危及人身、财产安全，应当向消费者作出的说明和明确的警

示，并说明和标明正确使用商品或者接受服务的方法以及防止危害发生的方

法。柜员机一次只能存款3000元，存入过多难以保证安全，对此，

负有说明和警示义务，应在柜员机旁、用卡协议或所发卡的背面做出醒目提示，以

引起消费者的注意，防止其财产损失。此外，还应当采取措施，保证安

全。当持卡人投入的钱超过规定限额时，应当且必须有技术保证原款自动

返还，或及时工作人员开机点核，以减少不必要的。

依据《卡业务》规定，商业开办卡业务应具备安全、

高效的计算机处理系统。自动柜员是柜台服务的延伸，客户在自动柜员机上

进行实际上就是在同进行。消费者存入钱款，自动柜员机打印出收

据，双方都作出了明确的意思表示。负有柜员机的质量瑕疵担保责任，

应保证所的柜员机没有质量问题，所打印的客户单应是有效凭证。除非

确有证明柜员机打印有误，否则不能擅自更改柜员机记录。该称：

“客户书只表示持卡人曾在该机上做过，”“持卡人在自动柜员机上存入现

金，以本行点核数为准入账。”也就是说，消费者在柜员机上存入，只有银

行单方说了算。该条款赋予了单方决定合同标的的权利，了消费者参与

监督的权利，造成双方权利义务的严重失衡。这不仅损害了持卡人利益，也有损

持卡人对柜员机和的信赖，是明显的格式条款。实际上，造成柜员机

收账记录与人员点核数额不符的很多，一旦发生异议，消费者有权要求

得重新审核、、开机检验，以确定存款的数额。如不尽审

核义务，造成消费者财产损失的，应承担相应民事责任。

的在2004年4月9日××借记卡时发现，该制订

的《××卡使用规定》存在很大的问题，其他也有类似规定。

条款一，《××××卡使用规定》申明：本规定未尽事宜，由我行负责解

释。本规定一经修改，事先持卡人，亦即生效。

条款二，《××××借记卡章程》第15条规定：本章程由××制定

﹑解释和修改，经人民批准后执行，修改时无论持卡人是否知悉，均具

约束力。

首先，有关卡的《章程》和《使用规定》都是单方事先拟定的格式

条款，对其内容的修改，其实就是对合同的变更。按照《合同法》的有关规定，

合同订立后，非经当事人协商一致，任何一方无权擅自变更合同。

其次，根据《消费者权益保》第8条的规定，持卡人作为消费者，有权

知道所接受服务的内容，“”的行为了消费者的