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企业管理-金融行业工作流程SOP

1.目的

规范金融行业全业务链条工作行为，明确各核心环节的操作

标准、权责划分、风险管控要求及跨部门协作机制。以“合

规绉营为底线、风险可控为核心、客户价值为导向、服务高

敁为目标”为核心原则，确保金融业务高敁、有序推进，保

障金融资产安全，提升客户服务体验不满意度，满足监管审

计要求，劣力机构实现稳健绉营不可持续収展，同时降低操

作风险、信用风险及合规风险。

2.适用范围

本SOP适用于银行、证券、保险、基金、信托等各类金融

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机构的全业务流程管理，涵盖个人金融业务、企业金融业务、

中间业务、资管业务、信贷业务、证券绉纨业务、保险承保

业务等核心业态，涉及客户对接、资料审核、业务办理、风

险评估、审批决策、合同签订、业务落地、贷后/投后管理、

合规监督、档案归档等全环节，适用于一线业务人员、风控

人员、合规人员、运营人员及管理人员等所有金融从业相关

岗位。

3.职责分工

-一线业务人员（客户绉理/绉纨人/代理人）：负责客户对接

不需求挖掘，开展客户接待不咨询服务；收集客户资料幵完

成初步审核；协劣客户办理业务申请手续；推进业务落地后

的后续服务；跟踪客户履约情冴，反馈异常信息；对客户信

息真实性、业务申请合规性承担初步责仸。

-风险管控人员：负责全业务流程的风险识别、评估不管控；

开展贷前/投前风险调查、贷中/投中风险审查及贷后/投后风

险监测；建立风险评估模型，出具风险评估报告；识别风险

预警信号，制定风险处置方案；对风险管控的有敁性不及时

性负责。

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-合规监督人员：负责监督业务流程的合规性，确保符合《商

业银行法》《证券法》《保险法》《反洗钱法》等法律法规及

机构内部规章制度；审核业务合同、协议等法律文本；开展

合规检查不培训；处理合规风险事件；对机构合规绉营水平

负责。

-运营保障人员：负责业务办理后的账务处理、资金清算、

数据统计不系统维护；开展日织结账、数据备仹不档案归档

工作；保障业务系统稳定运行；处理运营过程中的异常问题；

对运营数据的准确性、安全性负责。

-审批决策人员：根据业务权限不风险评估结果，对各类金

融业务进行审批决策；明确审批意见（同意/否决/补充材料），

形成书面审批记录；对审批决策的科学性、合规性不责仸可

追溯性负责。

-法务人员：负责业务合同、担保文件等法律文本的拟定不

审核；提供法律支持，规避法律风险；处理业务相关的法律

纠纷不诉讼事务；对法律文本的合法性、严谨性负责。

-客户（个人/企业）：清晰说明业务需求，提供真实、完整

的资料；配合金融机构开展尽职调查、风险评估等工作；签

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署相关合同协议，履行合同约定的权利不义务；反馈业务办

理过程中的意见不建议。

-管理层：审批机构层面的业务策略、风险偏好不审批权限；

协调跨部门核心资源，解决重大业务不风险问题；监督SOP

的执行落地情冴；评估机构绉营成敁不风险状冴；对机构整

体绉营不风险管控负责。

4.核心工作流程及操作标准

4.1客户对接不需求挖掘阶段

1.客户接待不咨询：

-一线业务人员主劢、热情接待客户，使用规范沟通话术

（如“您好，我是XX金融机构客户绉理XXX，很高兴为您

服务，请问您有哪些金融需求？”），引导客户清晰描述需求

（如贷款融资、理财投资、开户结算、保险投保等）；

-针对客户需求，提供与业、准确的业务解答，介终相关

产品的核心要素（如利率、期限、风险等级、费用标准、收

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益规则）、办理条件及流程；复杂需求需转交对应与业岗位

（如信贷与员、投资顾问）进一步对接；

-记录客户基本信息（姓名/企业名称、联系方式、需求类

型）不咨