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研究报告

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数字普惠金融对居民健康水平的影响

一、引言

1.1数字普惠金融概述

(1)数字普惠金融，即利用数字技术提高金融服务普惠性的金融模式，旨在通过互联网、移动支付、大数据等手段，打破传统金融服务的时空限制，降低金融服务的门槛和成本，让更多人享受到便捷、高效的金融服务。近年来，随着金融科技的快速发展，数字普惠金融在全球范围内迅速崛起，成为推动金融业转型升级的重要力量。根据中国银行业协会发布的《2019年中国普惠金融发展报告》，截至2019年末，中国数字普惠金融贷款余额达到9.7万亿元，同比增长27.9%，其中个人消费贷款余额6.8万亿元，同比增长28.6%。

(2)数字普惠金融涵盖了众多领域，包括个人消费金融、小微企业经营贷款、农村金融服务等。以个人消费金融为例，蚂蚁金服推出的蚂蚁借呗、花呗等产品，为消费者提供了便捷的信用支付和消费贷款服务。据蚂蚁金服公布的数据，截至2020年6月，蚂蚁借呗、花呗用户数已超过6亿，累计发放贷款超过2万亿元。此外，数字普惠金融还通过金融科技手段，实现了对小微企业和农村地区的精准服务。例如，腾讯微众银行推出的微粒贷，通过大数据风控技术，为小微企业提供贷款服务，截至2020年6月，微粒贷累计发放贷款超过5000亿元。

(3)在全球范围内，数字普惠金融的发展也取得了显著成效。根据世界银行发布的《2019年全球金融包容性报告》，全球使用移动支付的人口比例从2014年的43%上升到2017年的62%，移动支付已成为推动金融包容性发展的重要力量。以印度为例，Paytm等移动支付平台在印度迅速普及，使得数亿印度民众能够享受到便捷的金融服务。据统计，截至2019年，Paytm的用户数已超过2亿，交易额超过2000亿美元。这些案例表明，数字普惠金融在提高金融服务覆盖面、降低金融排斥、促进经济增长等方面发挥着重要作用。

1.2居民健康水平的重要性

(1)居民健康水平是国家和社会发展的基础，是衡量一个国家综合国力的重要指标。根据世界卫生组织（WHO）的数据，全球约有75%的死亡与慢性非传染性疾病有关，而这些疾病在很大程度上是可以预防和控制的。健康水平的提升不仅能够提高人民的生活质量，还能减少因病致贫、因病返贫的风险，对于构建和谐社会具有重要意义。例如，中国在过去的几十年里，通过提高居民健康水平，显著降低了婴儿死亡率，提高了人均预期寿命。根据国家统计局的数据，中国居民人均预期寿命从1949年的35岁增长到2019年的77.3岁。

(2)居民健康水平直接关系到经济社会的可持续发展。一个健康的劳动力群体是经济发展的重要支柱。世界银行的研究表明，健康的劳动力可以提高劳动生产率，减少因病缺勤造成的经济损失。同时，良好的健康状况能够减少医疗保健支出，减轻政府的财政负担。例如，日本通过推行全民健康保险制度，有效控制了医疗费用，提高了国民的健康水平，同时保持了经济的稳定增长。据日本厚生劳动省统计，2019年日本居民健康保险的覆盖率达到了99.6%。

(3)从全球视角来看，居民健康水平对国际关系和全球治理也有着深远影响。健康问题不仅是国内事务，也是国际事务的重要组成部分。例如，新冠疫情的全球大流行揭示了全球公共卫生体系的脆弱性，凸显了加强国际卫生合作、共同应对公共卫生挑战的必要性。世界卫生组织（WHO）的数据显示，全球约有40亿人无法获得基本卫生服务，这表明提高居民健康水平是全球共同面临的挑战。各国政府和国际组织都在积极寻求解决方案，如加强疫苗研发、改善卫生基础设施、促进健康教育和健康促进等，以实现全球健康目标的共同推进。

1.3数字普惠金融与居民健康水平的关系研究背景

(1)随着数字技术的迅猛发展，数字普惠金融作为一种新兴的金融服务模式，逐渐成为推动社会经济发展的重要力量。与此同时，居民健康水平作为衡量社会发展的重要指标，其重要性日益凸显。然而，目前关于数字普惠金融与居民健康水平之间关系的研究相对较少，这为相关领域的研究提供了新的切入点。

(2)在我国，随着医疗改革的不断深化，居民健康保障体系逐步完善，但仍然存在一些问题，如医疗资源分布不均、医疗服务可及性不足等。这些问题在一定程度上制约了居民健康水平的提高。数字普惠金融的兴起为解决这些问题提供了新的可能性，通过金融科技手段，可以促进医疗资源的优化配置，提高医疗服务效率，从而对居民健康水平产生积极影响。

(3)在国际范围内，许多国家和地区已经开始探索数字普惠金融在提升居民健康水平方面的应用。例如，印度通过移动支付平台提供健康保险服务，有效降低了医疗费用负担；肯尼亚的M-Pesa系统则通过提供小额信贷，帮助农村居民改善生活条件，间接提升了健康水平。这些案例表明，数字普惠金融在促进居民健康水平方面具有巨大潜力，值得进一步研究和探讨