数字引领 协同推进 全力打造普惠金融改革发展新路径.docx

研究报告

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数字引领协同推进全力打造普惠金融改革发展新路径

一、指导思想与目标

1.1坚持以人民为中心的发展思想

(1)坚持以人民为中心的发展思想，是我国金融改革发展的根本遵循。这一思想强调，金融服务的根本目的是满足人民群众日益增长的美好生活需要。近年来，我国普惠金融发展迅速，覆盖面不断扩大，受益人群持续增加。据中国人民银行数据显示，截至2020年底，我国普惠金融覆盖的农村人口比例达到70%，小微企业贷款余额超过30万亿元，有力支持了实体经济发展和民生改善。

(2)以人民为中心的发展思想在普惠金融领域的具体体现，是让金融资源更加均衡地分配到各个领域和群体。例如，在扶贫攻坚战中，金融机构创新推出了一系列针对贫困地区和贫困人口的金融产品和服务，如扶贫小额信贷、产业扶贫基金等。这些举措有效解决了贫困地区和贫困人口融资难、融资贵的问题，助力他们走上了脱贫致富的道路。据中国银保监会统计，2016年至2020年，全国扶贫小额信贷累计发放超过1.2万亿元，支持贫困人口超过3000万人。

(3)在坚持以人民为中心的发展思想指导下，我国金融监管部门不断优化金融生态环境，强化金融消费者权益保护。例如，近年来，监管部门加大了对互联网金融、消费金融等领域的监管力度，严厉打击非法集资、欺诈等违法行为，切实维护了广大金融消费者的合法权益。同时，金融机构也积极履行社会责任，通过开展金融知识普及、扶贫济困等活动，回馈社会，助力民生改善。据中国银行业协会统计，2020年，全国银行业金融机构共开展各类公益活动超过2万次，捐赠金额超过10亿元。

1.2深化金融改革，服务实体经济

(1)深化金融改革，是推动实体经济高质量发展的重要保障。近年来，我国金融体系不断完善，金融产品和服务创新不断涌现，为实体经济提供了强有力的金融支持。特别是在中小企业融资难、融资贵问题上，通过改革金融体制机制，降低了融资成本，提高了融资效率。据统计，2020年，我国中小企业贷款余额同比增长15.5%，有力支持了中小企业发展。

(2)金融改革重点围绕提高金融服务实体经济的能力。通过优化金融资源配置，推动金融业与实体经济的深度融合，实现金融与产业的协同发展。例如，通过设立产业投资基金、引导金融机构加大对战略性新兴产业的支持力度，促进了产业结构优化升级。同时，推动金融科技与实体经济的融合，提升了实体经济的创新能力和竞争力。

(3)金融改革还注重提高金融监管的有效性，防范和化解金融风险。通过加强金融监管协调，完善金融风险防控体系，确保金融市场的稳定运行。在此过程中，金融监管部门不断加强与国际金融监管标准的对接，提升我国金融体系的国际竞争力。例如，在跨境资本流动、金融消费者保护等方面，我国金融改革取得了显著成效，为实体经济发展创造了良好的金融环境。

1.3提高金融服务的普及性和便捷性

(1)提高金融服务的普及性和便捷性，是普惠金融发展的核心目标之一。随着金融科技的快速发展，我国金融服务的普及率和便捷性得到了显著提升。移动支付、网上银行、手机银行等新兴金融工具的广泛应用，使得金融服务更加贴近民众生活，降低了金融服务门槛。据统计，截至2021年，我国移动支付用户规模已超过10亿，网络银行用户数超过6亿，这些数字充分体现了金融服务的普及程度。

(2)为了进一步扩大金融服务的覆盖面，金融机构不断创新服务模式，推出了一系列适应不同群体需求的金融产品。例如，农村地区的小额信贷、城市社区的便民金融服务点，以及为老年人、残障人士等特殊群体设计的无障碍金融服务，都有效满足了不同人群的金融需求。同时，金融机构还通过加强与互联网平台的合作，将金融服务延伸到电商、社交等场景，实现了金融服务的跨界融合。

(3)在提高金融服务便捷性的同时，金融监管部门也不断加强监管创新，确保金融服务的安全性和合规性。通过建立金融消费者权益保护机制，加强对金融产品的信息披露，提高金融服务的透明度，保护消费者合法权益。此外，金融科技的应用也为金融监管提供了新的手段，如大数据分析、人工智能等技术在反洗钱、反欺诈等领域的应用，有效提升了金融监管的效率和精准度。这些举措共同推动了金融服务的普及性和便捷性，为构建普惠金融体系奠定了坚实基础。

二、政策环境与法规体系

2.1完善普惠金融政策体系

(1)完善普惠金融政策体系是推动普惠金融发展的重要保障。近年来，我国政府高度重视普惠金融建设，出台了一系列政策措施，旨在构建一个覆盖全面、功能完善、运行高效的普惠金融体系。这些政策涵盖了普惠金融的组织体系、产品创新、风险防控、监管协调等多个方面，为普惠金融发展提供了强有力的政策支持。

(2)在政策体系完善方面，我国政府强调了金融监管部门在推动普惠金融发展中的重要作用。监管部门通过制定相关法规和指导意见，明