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数字普惠金融对城乡收入差距的影响研究——以长江经济带为例

一、研究背景与意义

1.1数字普惠金融发展现状

(1)近年来，数字普惠金融作为一种新型金融模式，在我国得到了迅速发展。根据中国人民银行发布的《中国数字普惠金融发展报告（2021）》，2019年全国数字普惠贷款余额达到了13.1万亿元，同比增长了22.6%。这一数字相较于2016年的4.9万亿元增长了近两倍，显示出数字普惠金融的强劲增长势头。特别是在农村地区，数字普惠金融的发展对于提高农村金融服务覆盖率、降低农村地区金融排斥起到了重要作用。以支付宝推出的“农村淘宝”项目为例，它通过互联网平台将农产品销售与城市消费者直接连接，不仅拓宽了农民的销路，也为农民提供了便捷的金融服务。

(2)数字普惠金融的发展得益于我国互联网技术的飞速进步和金融科技的广泛应用。在支付领域，移动支付已成为我国居民日常生活中不可或缺的一部分。根据易观发布的《中国移动互联网支付市场年度综合报告》，2020年我国移动支付市场规模达到了102.6万亿元，同比增长了20.5%。在贷款领域，以微众银行为代表的互联网银行通过大数据风控技术，为小微企业和个人提供了便捷的贷款服务。以微众银行为例，截至2021年6月末，其累计发放微众贷超过6.7万亿元，服务小微企业和个人用户超过6000万户。

(3)随着数字普惠金融的深入发展，金融机构的服务触角逐渐延伸至偏远地区。以中国农业银行推出的“e农贷”为例，该产品针对农村地区农户提供线上贷款服务，有效解决了农村地区金融服务空白的问题。据中国农业银行统计，截至2021年9月末，“e农贷”累计发放贷款超过1.5万亿元，服务农户超过2000万户。此外，一些金融科技公司也纷纷布局农村金融市场，如京东金融推出的“京东农贷”，通过线上平台为农村用户提供贷款服务，进一步丰富了农村金融产品体系。

1.2长江经济带城乡收入差距现状

(1)长江经济带作为中国重要的经济带，近年来经济发展迅速，但城乡收入差距问题依然突出。据国家统计局数据显示，2019年长江经济带城镇居民人均可支配收入为42142元，而农村居民人均可支配收入仅为15423元，城乡收入比为2.72:1。这一比例高于全国平均水平，显示出长江经济带城乡收入差距的严峻性。在长江经济带的部分地区，城乡收入差距甚至超过了3:1，如四川省，2019年城乡收入比为3.21:1。

(2)长江经济带城乡收入差距的现状不仅表现在收入水平上，还体现在消费水平、教育水平、医疗水平等多个方面。例如，在消费水平方面，城镇居民人均消费支出为25746元，而农村居民人均消费支出仅为9602元，城乡消费比约为2.68:1。在教育水平方面，城镇居民受教育程度普遍高于农村居民，大学及以上学历人口比例差距较大。在医疗水平方面，农村居民医疗服务可及性和质量相对较低，医疗费用负担较重。

(3)长江经济带城乡收入差距的现状还体现在地区发展不平衡上。在经济发达地区，如上海、江苏等地，城乡收入差距相对较小，但在经济欠发达地区，如贵州、云南等地，城乡收入差距较大。这种不平衡的发展态势，不仅影响了长江经济带的整体发展，也加剧了地区间的发展差距。因此，缩小长江经济带城乡收入差距，促进区域协调发展，已成为当前亟待解决的问题。

1.3数字普惠金融对城乡收入差距影响的研究意义

(1)研究数字普惠金融对城乡收入差距的影响具有重要的理论意义。首先，它有助于深化对数字普惠金融作用的认识，揭示其在促进经济增长、提高居民收入水平方面的潜在机制。通过对长江经济带这一特定区域的案例分析，可以丰富和发展关于金融发展对收入分配影响的理论体系。其次，研究可以为数字普惠金融政策制定提供理论依据，有助于政府、金融机构和研究者更好地理解和把握数字普惠金融在缩小城乡收入差距中的角色。

(2)从实践层面来看，研究数字普惠金融对城乡收入差距的影响具有重要的现实意义。一方面，随着数字普惠金融的快速发展，其在提高农村金融服务覆盖面、降低金融排斥方面的作用日益凸显。研究可以揭示数字普惠金融如何通过提升农村居民获取金融服务的能力，进而影响其收入水平和消费能力，从而为政策制定者提供有效的政策建议。另一方面，研究有助于推动金融资源配置的优化，促进城乡经济协调发展。通过分析数字普惠金融对城乡收入差距的具体影响，可以为制定针对性的政策措施提供数据支持，助力实现全面建设社会主义现代化国家的目标。

(3)此外，研究数字普惠金融对城乡收入差距的影响还具有跨学科的研究价值。它涉及金融学、经济学、社会学、信息技术等多个学科领域，有助于推动学科间的交叉融合。通过跨学科的研究，可以更全面地分析数字普惠金融的发展现状、影响因素及其对城乡收入差距的具体作用，为相关领域的学者提供新的研究视角和方法。同时，这种