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2025年票据贴现利率调整机制协议

鉴于票据贴现利率的波动性对交易各方可能产生的影响，为规范票据贴现利率的确定与调整机制，维护交易各方的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》、《票据法》及相关法律法规，交易各方经友好协商，达成如下协议：

本协议所称票据，是指由出票人依法签发的，约定由出票人或者付款人于见票时或指定日期无条件支付一定金额给收款人或持票人的票据，包括但不限于银行承兑汇票和商业承兑汇票。

本协议所称票据贴现，是指票据持票人为了提前获得资金，将未到期的票据转让给金融机构，金融机构扣除贴现息后，将剩余金额支付给持票人的行为。

本协议所称票据贴现利率，是指金融机构在票据贴现业务中，根据市场利率、票据期限、票据信用等级等因素，向票据持票人收取的利息率。

第一条票据贴现利率的确定原则

票据贴现利率的确定，应遵循市场化、公开化、公平、公正的原则，综合考虑以下因素：

（一）市场利率水平。票据贴现利率应与市场利率水平相匹配，反映资金供求关系的变化。

（二）票据期限。票据期限越长，贴现利率应相应提高；票据期限越短，贴现利率应相应降低。

（三）票据信用等级。银行承兑汇票的贴现利率应参考承兑行的信用等级；商业承兑汇票的贴现利率应参考出票人的信用等级。信用等级越高，贴现利率越低；信用等级越低，贴现利率越高。

（四）票据市场供求关系。票据市场供大于求时，贴现利率应相应降低；票据市场供小于求时，贴现利率应相应提高。

（五）其他因素。交易各方可协商考虑其他因素，如行业特点、政策导向等，对票据贴现利率进行调整。

第二条票据贴现利率的调整机制

（一）基础利率参考。票据贴现利率的调整，应参考中国人民银行公布的贷款市场报价利率（LPR）、同业拆借利率（SHIBOR）等基准利率，并结合市场实际情况进行调整。

（二）定期调整机制。交易各方同意，每季度对票据贴现利率进行调整一次。调整时间定为每个季度末月的最后一个工作日。调整后的利率适用于次日起发生的票据贴现业务。

（三）不定期调整机制。在以下情况下，交易各方有权对票据贴现利率进行不定期调整：

1.市场利率水平发生重大变化，影响票据贴现业务的正常开展；

2.票据市场供求关系发生重大变化，影响票据贴现利率的合理确定；

3.国家出台相关政策措施，对票据贴现利率产生重大影响；

4.其他影响票据贴现利率的重大因素。

不定期调整的具体时间和调整幅度，由交易各方协商确定。

（四）调整方案的制定与公布。票据贴现利率的调整方案，由交易各方共同制定。调整方案应包括调整时间、调整幅度、调整依据等内容。调整方案制定完成后，应及时公布，以便交易各方了解和掌握。

第三条票据贴现利率的公告与执行

（一）金融机构应将确定的票据贴现利率在营业场所或官方网站进行公告，并确保公告信息的真实、准确、完整。

（二）票据持票人办理票据贴现业务，应按照公告的利率水平计算贴现息。金融机构应根据公告的利率水平，与票据持票人签订票据贴现合同，并按照合同约定履行义务。

（三）票据贴现利率调整后的，金融机构应按照调整后的利率水平，重新计算贴现息，并通知票据持票人。票据持票人应按照调整后的利率水平，支付贴现息。

第四条违约责任

（一）金融机构未按照本协议约定的原则和机制确定票据贴现利率，给票据持票人造成损失的，应承担相应的赔偿责任。

（二）票据持票人未按照本协议约定的利率水平支付贴现息，应承担相应的违约责任，并赔偿金融机构因此遭受的损失。

（三）交易各方任何一方违反本协议其他约定的，应承担相应的违约责任，并赔偿对方因此遭受的损失。

第五条争议解决

因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，交易各方应首先通过友好协商解决。协商不成的，任何一方均可向金融机构所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。

第六条其他约定

（一）本协议的签订、履行、解释均适用中华人民共和国法律。

（二）本协议的任何修改或补充，均须经交易各方书面同意。

（三）本协议自交易各方签字或盖章之日起生效。

（四）本协议一式三份，交易各方各执一份，具有同等法律效力。

第七条附则

本协议附件为《票据贴现利率调整参考表》，仅供参考，不作为本协议的组成部分。

交易各方在签订本协议前，应仔细阅读本协议的全部内容，并充分理解各条款的含义。如有疑问，应及时向对方咨询。

本协议的签订，标志着交易各方在票据贴现利率调整机制方面达成了一致意见，有利于促进票据贴现业务的健康发展，维护交易各方的合法权益。

**一、所需附件列表**

该合同本身并未在文本中明确提及需要特定附件，但根据其内容，在实际执行中可能需要或参考以下附件（具体是否需要及包含哪些内容，由交易各方协商确定）：

1.**市场利率参考数据记录：**记录协议执行期间，作为利率调整依据的市场基准利率（如LPR、SHIBOR等）的历史数据和调整情况。