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2025年金融企业从业人员廉洁执业指导细则

为规范金融企业从业人员职业行为，维护金融市场秩序，防范廉洁风险，促进金融行业健康可持续发展，根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国证券法》《证券期货经营机构及其工作人员廉洁从业规定》等法律法规及监管要求，结合金融行业特点与企业实际，制定本指导细则。本细则适用于在中华人民共和国境内依法设立的银行、证券、保险、基金、信托等金融企业（以下简称“金融企业”）及其从业人员（含劳务派遣人员、外包服务人员，下同）。

一、基本要求

金融企业从业人员应严格遵守法律法规、行业自律规则及企业内部规章制度，秉持“依法合规、公私分明、廉洁自律、勤勉尽责”的原则，切实维护企业利益、客户权益和金融市场公平。

（一）坚守职业操守。从业人员应树立正确的价值观和职业观，坚决抵制“围猎”与“被围猎”风险，不得以职务便利谋取任何不正当利益，不得利用金融资源搞利益输送、权钱交易。

（二）维护公平竞争。在业务拓展、项目审批、资源分配等环节，应坚持公开、公平、公正原则，禁止通过商业贿赂、虚假宣传、恶意诋毁等不正当手段获取竞争优势。

（三）保护客户权益。严格遵循客户利益优先原则，充分履行信息告知义务，禁止隐瞒产品风险、误导销售、违规收费或利用客户信息谋取私利。

（四）严守保密底线。对在执业过程中知悉的国家秘密、商业秘密、客户隐私及未公开信息（包括但不限于内幕信息、未披露的财务数据、交易策略等），应严格履行保密义务，禁止泄露、传播或利用相关信息谋取利益。

二、具体行为规范

（一）业务开展中的廉洁要求

1.授信与信贷业务：从业人员在办理贷款审批、授信额度核定、担保物评估等业务时，应严格审查申请人资质与项目真实性，禁止以下行为：

——接受申请人或关联方提供的礼品、礼金、消费卡、有价证券、股权、房产等财物；

——违规向申请人推荐或指定中介机构、担保公司，或通过关联方收取中介费、咨询费；

——虚构项目背景、篡改财务数据、违规降低准入标准，为不符合条件的申请人提供融资便利；

——以“咨询费”“服务费”“财务顾问费”等名义，向申请人或关联方收取额外费用；

——利用职务便利，为近亲属、特定关系人或利益关联方的授信项目提供特殊关照。

2.投资与交易业务：从事证券交易、资产管理、衍生品交易等业务的从业人员，应严格遵守市场交易规则，禁止以下行为：

——利用内幕信息或未公开信息进行交易，或明示、暗示他人交易；

——通过虚假交易、对倒操作、操纵市场等方式人为抬高或压低金融产品价格；

——与交易对手方串通，通过“阴阳合同”“抽屉协议”等方式输送利益；

——违规占用企业资金或客户资产进行场外配资、民间借贷等活动；

——在产品估值、收益分配、费用计提等环节，通过篡改数据、虚构成本等方式侵占企业或客户利益。

3.资产处置与不良清收：参与不良资产收购、处置及抵债资产接收、管理的从业人员，应严格履行评估、定价、审批程序，禁止以下行为：

——与买受人、中介机构串通，故意压低评估价格或虚构处置难度，导致资产贱卖；

——违规将抵债资产据为己有或低价转让给近亲属、特定关系人；

——通过虚假诉讼、伪造证据等方式，违规核销不良资产以掩盖风险；

——接受资产处置相关方赠送的财物或安排的旅游、宴请、娱乐等活动。

（二）利益冲突的防范与管理

1.兼职与从业限制：从业人员不得在其他企业、机构兼任职务（经企业批准的学术、社会公益类兼职除外），不得从事与本企业有竞争关系的经营活动。关键岗位人员（如高管、风控、合规、财务等）的近亲属（配偶、父母、子女、兄弟姐妹等）不得在与本企业有业务往来的关联方任职，确因特殊情况需任职的，应提前向企业报备并主动回避相关业务。

2.关联交易管理：涉及关联交易的业务（如关联方授信、关联方资产交易、关联方服务采购等），从业人员应主动申报关联关系，严格履行回避制度。交易定价应符合市场公允原则，禁止通过关联交易转移利润、输送利益或掩盖风险。

3.商业合作管理：在选择供应商、服务商、合作机构（如会计师事务所、律师事务所、评估机构等）时，应通过公开招标、竞争性谈判等方式确定合作方，禁止指定或变相指定合作方。从业人员不得向合作方推荐特定人员、干预采购流程，或通过合作方套取资金、报销个人费用。

（三）廉洁交往的边界与规范

1.与客户的交往：从业人员应保持与客户的“亲”“清”关系，禁止接受客户提供的以下利益：

——超过合理标准的礼品、礼金（单次价值超过500元或年度累计超过2000元）；

——高消费餐饮