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担保风险预警制度

第一章总则

第一条本制度依据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国企业破产法》《企业内部控制基本规范》及相关行业监管准则制定，同时参照集团母公司关于风险防控的总体要求及企业内部强化专项管理的实际需求，旨在建立健全担保风险预警管理体系，规范担保业务全流程管控，有效防范和化解信用风险、操作风险及市场风险，保障企业资产安全与经营稳健。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，覆盖公司对外提供担保（包括保证、抵押、质押等）、接受担保及其他涉及信用风险的业务场景，包括但不限于融资担保、贸易担保、工程担保等情形。

第三条本制度下列术语的定义如下：

（一）担保风险专项管理：指企业为实现担保业务合规运营，通过制度构建、组织保障、流程控制、风险预警、应急处置及考核问责等手段，对担保业务全生命周期风险进行系统性识别、评估、监控和处置的管理活动。

（二）担保风险：指因担保合同履行、担保对象信用恶化或外部环境变化，导致企业承担担保责任可能引发的经济损失、声誉损害或合规处罚的不确定性。

（三）担保合规：指担保业务活动严格遵循法律法规、监管要求及企业内部制度规定，确保业务操作合法、权限清晰、流程完整、记录完整且无利益冲突。

第四条担保风险专项管理应遵循以下原则：

（一）全面覆盖：确保担保业务各环节纳入风险管控范围，不留盲区；

（二）责