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山东银行保险业科技金融机构建设指引(试行)

为深入贯彻落实党中央、国务院关于加快实施创新驱动发展战略的决策部署，全面落实《山东省“十四五”科技创新规划》《山东省金融改革发展“十四五”规划》要求，引导银行保险机构聚焦科技企业全生命周期金融需求，构建专业化、特色化、可持续的科技金融服务体系，助力全省新旧动能转换和科技强省建设，现就规范和推进山东银行保险业科技金融机构建设制定本指引。

一、总体要求

（一）指导思想

以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，立足新发展阶段，完整、准确、全面贯彻新发展理念，服务和融入新发展格局，坚持金融服务实体经济本源，以深化金融供给侧结构性改革为主线，推动银行保险机构设立科技金融专营机构，优化资源配置，创新服务模式，提升专业能力，为科技型中小企业、“专精特新”企业、高新技术企业、科技型初创企业等重点群体提供全方位、多层次、差异化的金融支持，助力山东打造全国重要的科技创新高地。

（二）基本原则

1.专业化运营。强化科技金融机构的独立运作机制，在组织架构、人员配置、考核激励、产品研发等方面实施差异化管理，避免与传统业务同质化竞争。

2.精准化服务。紧扣科技企业轻资产、高成长、高风险的特点，聚焦关键核心技术攻关、科技成果转化、科技型企业培育等重点领域，提供适配的金融产品和服务。

3.风险可控性。建立与科技企业风险特征相匹配的风控体系，平衡创新活力与风险防控，确保科技金融业务稳健可持续发展。

4.政策协同性。加强与科技、财政、工信等部门的政策联动，充分利用风险补偿、贷款贴息、保费补贴等政策工具，形成支持科技金融发展的合力。

（三）工作目标

到2025年末，全省银行保险机构设立科技金融专营机构（含科技支行、科技特色分行、科技保险事业部等）数量达到100家以上，实现设区的市全覆盖，其中科技资源密集的济南、青岛、烟台等市原则上每市不少于15家；科技金融专营机构科技企业贷款余额占比不低于60%，科技保险保费收入年均增速不低于20%；形成一批可复制、可推广的科技金融服务模式，推动全省科技型企业贷款覆盖率、首贷率、信用贷款占比显著提升，为建设创新型省份提供坚实金融支撑。

二、机构设立标准

科技金融机构是指经银行保险机构总行（总公司）或一级分行（分公司）授权，在山东区域内设立，专门服务于科技企业，具备独立或相对独立的人财物管理权限、专门的考核评价机制、专属的产品服务体系的专营机构。

（一）银行类科技金融机构设立条件

1.组织架构：专营机构应在上级行授权范围内独立开展业务，可设立科技金融事业部、科技支行或科技特色分行等形式。事业部制机构应配备专门的管理团队，支行或分行应设立独立的科技金融业务部门，明确前中后台职责分工，确保科技金融业务与传统业务风险隔离、考核分离。

2.人员配置：专营机构专职从事科技金融业务的人员数量不低于机构总人数的60%，其中至少30%的人员应具备科技行业背景（如信息技术、生物医药、高端装备等领域从业经验）或金融科技专业能力（如大数据分析、人工智能应用等）。机构负责人应熟悉科技产业发展规律，具有3年以上科技金融或科技企业服务经验。

3.考核机制：上级行应对专营机构实施差异化考核，科技金融业务指标权重不低于70%，重点考核科技企业贷款增速、户数增量、首贷率、信用贷款占比、不良贷款率（可设置不高于机构平均水平2个百分点的容忍度）等指标。利润考核应综合考虑科技金融业务的长期效益，适当降低短期利润指标权重。

4.资源保障：上级行应向专营机构倾斜信贷资源，单列科技企业信贷额度，确保科技企业贷款增速不低于各项贷款平均增速；在内部资金转移定价（FTP）上给予优惠，科技企业贷款FTP减点幅度不低于20个基点；配备专门的科技金融产品研发预算，每年研发投入不低于机构运营成本的10%。

（二）保险类科技金融机构设立条件

1.功能定位：专营机构应聚焦科技企业风险保障需求，重点发展科技研发保险、成果转化保险、知识产权保险、首台（套）重大技术装备保险、新材料首批次应用保险等科技保险产品，探索开展科技企业高管责任保险、关键研发人员健康保险等特色险种。

2.团队建设：专营机构应配备至少5名专职科技保险业务人员，其中2名以上具备科技行业背景或科技保险核保、理赔经验；建立科技专家库，与高校、科研院所、科技园区等合作，聘请行业专家参与产品设计、风险评估和理赔服务。

3.服务能力：具备科技企业风险评估的专业系统，能够通过大数据、物联网等技术手段，对科技企业的研发投入、知识产权、核心团队等风险因素进行量化分析；建立科技保险快速理赔通道，小额案件24小时内完成查勘，复杂案件5个工作日内出具初步定损意见。

4.协同机制：加强与银行、创投机构的合作，探索“保险+信贷