上财社课件保险学（第三版）-钟明.pptxVIP

第八章保险市场及其监管

目录CONTENTS第四节保险市场的监管第一节保障市场概述第三节保险市场的供给与需求第二节保险市场的组织形式

第一节保障市场概述一、保险市场概念保险市场是保险商品交换关系的总和,或者是保险商品供求关系的总和。它既可以是固定的交易场所,也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。保险市场有狭义和广义之分:狭义的保险市场是保险商品交换的固定场所;广义的保险市场是保险商品交换关系的总和,包括原保险市场业务的交易、再保险市场业务的交易,以及国内保险市场和国际保险市场的业务交易活动。

第一节保障市场概述二、保险市场特征(一)保险市场交易的对象与风险直接相关(二)保险市场是一种特殊的“期货”交易市场(三)保险市场是非即时结清市场

第一节保障市场概述三、保险市场要素(一)保险市场的主体1.保险供给方2.保险需求方3.保险中介方(二)保险市场的客体保险市场的客体是指保险市场上供给方和需求方交易的对象,即保险商品。保险商品是一种特殊的服务商品。此外,保险商品作为市场的客体,还必须确定价格。保险费率是保险商品的价格,它是被保险人为取得保险保障而由投保人向保险人支付的价格。

第一节保障市场概述(三)保险监管机构由于保险经营涉及众多被保险人和社会公众的利益,而且由于保险市场和保险交易的特殊性,在完善的保险市场中,应设立保险监管部门,并作为保险市场的要素之一。保险监管部门对市场监管的主要目的是维护保险市场的正常交易秩序,保护被保险人和社会公众的利益。

第一节保障市场概述四、保险市场分类(一)按照承保标的不同划分(二)按照保险交易的层次不同划分(三)按照经营主体与投保人的关系划分(四)按照保险活动空间划分

第一节保障市场概述五、保险市场模式(一)完全竞争型保险市场(二)完全垄断型保险市场(三)寡头垄断型保险市场(四)垄断竞争型保险市场

第一节保障市场概述六、我国保险市场模式选择(一)我国保险市场的发展阶段1.起步阶段(1949~1985年)2.垄断打破阶段(1986~1991年)3.对外开放与扩大市场准入阶段(1992~1998年)4.重组改制阶段(1999~2003年)5.市场全面开放阶段(2004年至今)

第一节保障市场概述(二)我国保险市场的模式选择从以上分析可知,我国的保险市场已由解放初期的完全垄断模式发展为由几家大型保险公司主导市场的寡头垄断模式。

第一节保障市场概述七、保险市场机制(一)价格机制(二)供求机制(三)竞争机制

第一节保障市场概述八、保险市场发展程度的衡量指标(一)一国保费收入总额及其占世界保费收入总额的比重(二)保险密度(三)保险深度

第二节保险市场的组织形式一、保险市场的一般组织形式(一)国营保险组织(二)私营公司保险组织(三)私营合作保险组织(四)私营个人保险组织(五)专业自保组织

第二节保险市场的组织形式二、我国现行的保险组织形式(一)国有独资公司(二)股份有限公司(三)相互保险公司(四)其他保险组织形式1.中外合资保险公司2.外国保险公司分支机构

第三节保险市场的供给与需求一、保险市场的供给分析(一)保险市场供给的概念保险市场的供给是指在一定时期内、一定的费率水平上,市场上各家保险公司愿意并且能够提供的保险商品的数量。在不同的费率水平上,保险市场的供给是不同的。保险供给可以用保险市场上的承保能力来表示,它是各个保险公司的承保能力之总和。此外,保险供给不应被简单地视为保单的销售、签单、承保过程,而应将其视为包括保单设计、合同订立、理赔服务等一系列以保障为核心的保险活动。

第三节保险市场的供给与需求(二)影响保险市场供给的因素1.保险费率2.偿付能力3.互补品与替代品的价格4.保险技术5.市场的规范程度6.政府监管(三)保险供给弹性保险供给弹性是指保险供给对其影响因素变动的反应程度。一般来说,有多少个影响保险供给的因素,就有多少个供给弹性。在保险市场中,保险供给弹性主要包括价格弹性、资本弹性、利润弹性、人才弹性、物资弹性和管理弹性等。

第三节保险市场的供给与需求二、保险市场的需求分析(一)保险市场需求的概念保险市场需求是指在一定时期内、一定的费率水平上,保险消费者愿意并有能力购买的保险商品的总量。保险需求实际上是投保人对保险保障的需求,可以用投保的保险金额总量来计量。保险市场需求由三个要素构成:有保险需求的人、为满足保险需求的购买能力和购买意愿。这三个要素相互制约,缺一不可。由于保险交易的特殊性,保险需求除须具备上述条件外,还必须满足:(1)投保人对保险标的必须具有保险利益;(2)投保人必须具备完全的民事行为能力和民事权利能力。

第三节保险市场的供给与需求(二)影响保险市场需求的因素1.风险状况2.保险费率3.消费者