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保险业务销售与服务规范手册（标准版）

第1章保险业务销售规范

1.1保险产品销售基本准则

保险产品销售必须遵循国家法律法规及行业规范，遵守《保险法》《保险销售行为规范指引》等相关法规，确保销售行为合法合规。保险产品销售应以客户为中心，遵循“了解客户、尊重客户、服务客户”的原则，确保销售过程符合《保险销售从业人员职业行为规范》的要求。

保险产品销售需遵循“风险披露”原则，明确告知客户产品的风险特征、保障范围、保费构成及退保条件等关键信息。保险产品销售应确保信息真实、准确、完整，不得隐瞒或误导客户，不得使用模糊术语或不当宣传方式。保险产品销售应建立客户信息管理制度，确保客户资料的完整性和保密性，严禁泄露客户个人信息。

保险产品销售应遵循“公平、公正、公开”的原则，确保销售行为透明，避免利益输送或不当竞争行为。保险产品销售应建立产品准入机制，确保销售的产品符合监管要求，不得销售未经批准或未经备案的保险产品。保险产品销售应建立产品培训机制，确保销售人员具备必要的专业知识和销售技能，提升服务能力和客户满意度。

1.2保险销售流程规范

保险销售流程应遵循“客户了解、产品介绍、风险提示、销售促成、服务跟进”的基本步骤，确保销售过程规范有序。保险销售流程应从客户初次接触开始，通过电话、线上平台或面谈等方式了解客户需求，明确客户风险承受能力。

保险销售流程应包