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柜员业务处理与风险防控指南（执行版）

第1章柜面业务全流程标准化操作规范

1.1客户身份识别与尽职调查

柜员在受理客户办理业务时，必须严格执行“查验、核对、核实”三步走流程，首先通过人脸识别或视频核实系统，确认客户本人真实身份，并记录客户证件号码、有效期及照片信息，确保“人证合一”。针对新客户或首次办理业务的客户，柜员需当场出示客户的有效身份证件原件，并当面询问客户姓名与证件号码，若客户拒绝出示或信息不一致，应立即启动“拒绝受理”机制，暂停业务办理并上报主管。

在识别过程结束后，柜员需立即在业务系统中录入客户身份信息，并同步核查其账户是否存在异常状态（如长期未激活、非本人名下等），对于识别结果存疑的客户，必须留存影像资料并向上级行报备。对于高风险客户或异地客户，柜员需额外进行“实地核查”或“远程视频核实”，通过比对客户提供的照片与系统留存照片，确认客户身份真实有效，防止冒名开户或盗用他人身份。尽职调查需涵盖客户职业背景、交易习惯及资金来源合法性，柜员应记录客户职业类别、从业年限及近期交易频率，建立初步的风险画像，为后续分类管理提供依据。

若发现客户存在洗钱嫌疑或可疑交易特征，柜员不得直接处理，必须立即停止业务，填写《可疑交易报告表》，并按规定时限（通常为5个工作日）将相关信息上报至反洗钱监测中心。

1.2开户业务办理合规要点

柜员在办理个人开户业务时，必