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保险核保流程与规范手册

第1章总则与适用范围

1.1核保工作的定义与目标

核保（Underwriting）是指保险公司在承保前，对投保人的申请资料、健康状况及风险特征进行专业审查与评估的全过程，其核心在于判断风险是否可保、可保程度如何以及承保条件是什么。②本手册旨在统一全公司核保标准，消除内部操作差异，确保每一笔保单都能基于客观事实做出公正、科学的决策。核保的首要目标是准确识别风险，防止“带病投保”导致理赔纠纷，同时通过科学定价实现利润最大化，平衡保险公司的偿付能力与客户需求。④在核保过程中，必须严格遵循“最大诚信原则”，要求投保人如实告知健康状况，任何隐瞒或欺骗行为都将导致核