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保险业务办理与风险控制手册（执行版）

第1章

1.1保险业务办理的基本原则与合规要求

所有保险业务必须在“合法合规、诚实信用、公平合理、协商一致、最大诚信、独立原则”六大基石之上开展，严禁任何形式的利益输送、虚假投保或隐瞒重要事实，确保业务实质真实有效。严格执行国家金融监督管理总局及地方监管局关于保险销售行为可回溯管理的规定，对关键销售环节（如核保、承保、理赔）进行全程录音录像，确保业务办理过程留痕可查。

必须落实“双录”制度，在保险销售过程中，销售人员和投保人必须完成视频录制并保存不少于6个月，严禁在录屏前进行任何形式的诱导、误导或口头承诺。建立严格的“三亲见”原则，即销售人员在销售、回访、核保三个环节必须亲自面对客户，严禁代签、代填、代录或通过电话/网络远程办理高风险业务，杜绝“影子销售”。所有业务单据、电子数据及影像资料必须实行“双人复核”制，涉及金额超过50万元或复杂险种（如重疾险、医疗险）的核保文件，必须由两名持证核保员独立审核签字后方可生效。

严禁违规承诺“零理赔”、“零出险”或“高回报”等违背商业本质的话术，必须基于客观事实进行风险告知，若客户未如实告知导致拒赔，保险公司有权依法解除合同并追偿。

1.2各岗位人员职责分工与授权管理

销售人员（柜员/代理人）的核心职责是执行标准化话术、完成初步意向确认、执行双录操作及客户回访，严禁越权参与核