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零售业信用评价与管理制度

第一章总则

第一条为加强零售业信用风险管理，规范信用评价与管理制度，有效防控专项风险，提升业务流程标准化水平，保障公司资产安全与经营稳定，特制定本制度。通过建立科学、系统、动态的信用评价体系，明确各层级、各部门管理职责，实现信用风险的全流程管控，促进公司业务健康可持续发展。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖零售业务全链条的信用评价与信用管理活动，包括但不限于供应商准入与管理、客户信用评估、应收账款控制、合作伙伴尽职调查、市场拓展合作等场景。

第三条本制度中的核心术语定义如下：

（一）“XX专项管理”指公司针对零售业务信用风险建立的一整套管理规范、流程体系及配套措施，涵盖风险识别、评估、预警、处置、改进等环节，旨在实现信用风险的主动管控和动态优化。

（二）“XX风险”指因交易对手信用不良、市场环境变化、业务操作不规范等原因可能导致的资金损失、资产减值、声誉损害等潜在风险，包括但不限于供应商违约风险、客户拖欠风险、合作方欺诈风险等。

（三）“XX合规”指所有参与零售业务的单位及个人必须严格遵守国家法律法规、行业规范及公司内部管理制度，确保信用管理行为合法合规，防范违规操作带来的信用风险。

第四条XX专项管理应遵循以下核心原则：

（一）“全面覆盖”原则，即信用管理要求覆盖所有零售业务场景和参与主体，