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商业银行授信业务全流程管理规范

第一章总则

为规范商业银行授信业务操作，防范信用风险，保障信贷资产安全，促进授信业务健康、有序、合规发展，根据国家有关法律法规及监管要求，结合本行实际风险管理战略，制定本管理规范。本规范所称授信业务，是指本行对客户直接提供的资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、承兑、贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外业务。

授信业务管理必须遵循“统一授信、审贷分离、分级审批、权责对等、风险可控”的原则。全行授信工作应坚持合规底线，将风险偏好嵌入内控流程，实现全流程的精细化管理。本规范适用于总行及所有分支机构办理的公司类、机构类及个人大额授信业务，涵盖从客户准入、授信受理、调查、审查、审批、放款、贷后管理到问题资产处置的全部环节。

第二章授信对象与准入管理

授信对象必须是经市场监督管理部门（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织或具有完全民事行为能力的自然人。客户准入是授信业务的第一道防线，必须严格执行国家产业政策、环保政策以及本行的行业信贷投向政策。

对于公司类客户，应重点审核其主体资格的合法性、经营的合规性以及财务状况的真实性。严禁对列入国家淘汰类落后产能目录、严重污染环境且未完成治理、存在重大违法违规记录的客户授信。对于关联关系复杂的集团客户，必须遵循“整体授信、总量控制”的原则，